לצערי, אלימות נוער תמיד בכותרות: ב-YNET דווח על שתי תקריות אלימות שאירעו בבתי ספר בארץ. הורים ששולחיםאת ילדיהם לבית הספר בתחושה כי הם מופקדים בידיים טובות, עשויים למצוא אתעצמם עם הילד בחדר מיון לאחר שזה נפגע במקום שבו הוא אמור להיות בטוח.
למרבה המזל, במסגרת אגרת החינוך שמשלמים ההורים, מבוטחים הילדים בגן אובבית הספר בביטוח תלמידים. ביטוח זה מעניק כיסוי גם עבור פציעות ונזקיםשנגרמו בשעות שמחוץ לשעות הלימוד – ומרבית ההורים אינם מודעים לעובדה הזו.
למי מיועד ביטוח תלמידים?
כל תלמיד הרשום ללימודים באחד ממוסדות החינוך ולומד באותו מוסד בפועל -מבוטח בביטוח תלמידים. כמו כן, מבוטחים גם ילדים בגני הילדים, בפעוטוניםובמעונות יום המופעלים על ידי רשויות מקומיות. אגרת החינוך המשולמת מדי שנהע"י ההורה כוללת בתוכה את התשלום עבור ביטוח תלמידים. הכיסוי הואקולקטיבי, ולכן גם אם הורה לא שילם את אגרת החינוך – ילדו עדיין יהיה זכאילביטוח.
הביטוח חל על נזקים גופניים שנגרמו לתלמיד כתוצאה מתאונה שאירעה לו בכלמקום במדינה או מחוצה לה, בכל שעה משעות היממה בין אם היה לתאונה קשר כלשהולפעילות המוסד החינוכי בו הוא לומד ובין אם לא.
מה כוללהכיסוי הביטוחי לתלמידים?
- מקרי מוות: אם גרמה התאונה למותו של התלמיד, תשלםחברת הביטוח ליורשיו החוקיים סכום של כ־130 אלף שקל.
- נכויות: אם התלמיד הופך לנכה 100% לצמיתות, הוא זכאילפיצוי של כ־340 אלף שקל. סכום הפיצוי לנכות חלקית נגזר מסכום זה. (לדוגמה :על 10% נכות יקבל התלמיד פיצוי של 34 אלף שקל). אחוזי הנכות אמוריםלהקבע על ידי מומחה שחברת הביטוח נושאת בהוצאותיו. בפועל מנסות חברותהביטוח להתחמק ממינוי מומחה בטענה שביטוח התלמידים אינו חל על האירוע.מומלץ לפנות עצמאית לרופא מומחה שיקבע את אחוזי הנכות. עלות פניה כזו נעהבין 2,000 ל־4,000 שקל. במקרה של נכות חמורה במיוחד זכאי התלמיד ל"מענקחומרה" – פיצוי נוסף בגובה של 50% מגובה הפיצוי המקסימלי, הווה אומר סכוםהפיצוי עשוי להגיע ל־511 אלף שקל.
- נכות זמנית: התלמיד זכאי ל – 85 שקלים על כל יום, החלמהיום השישי שבו רותק למיטתו - ובתנאי שהנכות הזמנית נמשכה 21 יום רצופיםלפחות. חברת הביטוח תישא בתשלום מקסימלי בסכום של שישה חודשי נכות, גם אםבפועל תקופת הנכות היתה ארוכה יותר. אם במהלך תקופת הנכות אושפז התלמידבבית חולים, הוא יקבל תוספת של כ־43 שקלים עבור כל יום אשפוז.
- עזרים רפואיים: הוצאה כספית על אמצעי עזר רפואיים הנחוצים לתלמיד, כגון כסא גלגלים או קביים, גם היא כלולה במסגרת הפוליסה.הכיסוי הוא לתקופה שלא תעלה על שישה חודשים, ויש לו תקרת החזר של 1,065שקל. על הורי התלמיד לנסות להשיג את אמצעי העזר מארגונים כמו יד שרה.
- החזר הוצאות רפואיות: הוצאות רפואיותשחוק בריאותממלכתי לא מכסה גם הן נכנסות למסגרת הפוליסה, למעט הוצאות על טיפולישיניים או עבור ייעוץ רפואי לקביעת אחוזי נכות או הוצאות רפואיות ששולמו עלידי מקור אחר, דוגמת ביטוח פרטי.
- חילוץ נפגעים: תקרת כיסוי הוצאות חילוץ נפגעיםהנתונים במצוקה בכל אמצעי שהוא, כולל מסוקים, עומדת על 213 אלף שקל, אםהתלמיד לא היה זכאי לכיסוי עבורן מגורם אחר.
- כיסוי הורה מלווה: הורי התלמיד זכאים לכיסוי ביטוחי אם נפגעו כשהשתתפו בפעילות בית ספרית.כגון ליווי בטיול שנתי או אירוע אחר.במקרה של נכות זמנית – תקופת הכיסוי מוגבלת לשלושה חודשים וכמו כן לא יהיההחזר על ימי אשפוז, אם היו כאלה.
איך נקבעת עלות הביטוח?
עלות הביטוח כלולה באגרת החינוך המשולמת מדי שנה ומשתנה לפי קביעת משרדהחינוך, אך מסתכמת בלא יותר מכמה עשרות שקלים.
האם ניתן להרחיב את הפוליסה?
ניתן להרחיב את הפוליסה ולכלול בה כיסוי לפגעות כתוצאה מתאונת דרכיםהמתרחשת בחו"ל שבה נפגעים התלמיד או ההורה השוהים בחו"ל מטעם בית הספר,הרשות המקומית או משרד החינוך. עלות ההרחבה נקבעת באופן אישי במשא ומתן מולחברת הביטוח,.
חברות הביטוח לא ממש מתאמצות ליידע את ההורים בדבר זכויות ילדיהם שנפצעוולעתים דואגות להסתיר את קיומו של הביטוח שעליו משלמים ההורים. אין מידעאצל ההורים לגבי תנאי והיקף הפוליסה ולעיתים חברות הביטוח גורמות להוריםלהאמין כי הביטוח קשור רק לפעילות בבית הספר.
מהו מועד ההתיישנות לתביעת ביטוח תלמידים?
ניתן להגיש תביעה עד גיל 21, שכן מועד התיישנות התביעה הוא שלוש שניםמיום שהתלמיד הנפגע הגיע לגיל 18. מאחר וחברות הביטוח הטעו ו/או לא גילואת קיומו של הביטוח ואת היקף הכיסוי שלו, הן נמנעות מלהעלות את טענתההתיישנות. את התביעות יש להגיש נגד הרשות המקומית, נגד בית הספר או הגןונגד חברת הביטוח, שלא דאגו ליידע את ההורים על זכויותיהם.
ביצוע הליך התביעה
לאחר קבלת טופס תביעה מהמוסד החינוכי שבו לומד הילד, יש להגיש אותולגורם המבטח ולצרף אליו מסמכים רפואיים התומכים בתביעה. יתכן שהתלמיד הפגועיופנה לבדיקת רופא מטעם המבטח ויחוייב לחתום על כתב ויתור על סודיותרפואית לשם בירור עברו הרפואי. מועד תשלום הפיצוי לנפגע יהיה כחודש לאחרשהסתיים הבירור הרפואי ונקבעה רמת הנכות של התלמיד.
המאמר פורסם לראשונה באתר של ליאור לויט, עו"ד לנזקי גוף