מוצר פנסיוני חייב להיות מותאם למטרה המוצהרת שלו. כלומר, צבירה של סכומי כסף בהפרשה קבועה במשך שנות עבודה לצורך שימוש בגיל פרישה. קיימים מוצרים שונים בעלי תכונות והגדרות משתנות שעשויות להתאים למקרים שונים בהתאם לצורך ולמצב של המפריש. כאשר החשיבות הגדולה היא בעניין התאמה. בשביל שהמוצר הפנסיוני יהיה משתלם ככל האפשר חשוב ביותר שהוא יתאים לחוסך. לנתונים האישיים שלו כמו הגיל, גובה ההכנסות, וכן הסכום החודשי אותו הוא יצטרך בהגיעו לגיל פרישה. ההתאמה ומציאת התכנית המשתלמת ביותר תסייע למקסם את הכסף שלכם ולתת לכם את המקסימום האפשרי.
אילו מוצרים קיימים?
חיסכון לגיל הפרישה עשוי להיות קרן פנסיה בסיסית שנחשבת למרכיב חובה בשכרו של כל שכיר, הוא יכול להיות גם קרן מנהלים וכן קופת גמל. לכל תכנית פנסיונית יש תכונות שונות. כאשר בעת בחירת צורת החיסכון יש למצוא את התכנית המותאמת למצב וליכולת של האדם כדי להבטיח גמלה נאה לאחר פרישה.
קופת גמל - קרן השתלמות
אחת מקופות הגמל הקיימות נקראת בשם קרן השתלמות. קרן זו כשמה אכן נועדה במקורה לצורך מימון של קורסים והוצאות בגין השתלמות מקצועית. אמנם במשך השנים חלו שינויים בחוקיה של קרן ההשתלמות וכיום השימוש בכספי החיסכון אינו מוגבל רק לתחום ההשתלמויות. ואם בעבר אפשר היה ליהנות מהטבות של קרן השתלמות לשכירים בלבד, הרי כיום הוא מתאים גם לעצמאים.
למה זה כל כך שווה?
קרן השתלמות הוא מוצר שווה. וזאת משום שהוא כשאר קופות הגמל זוכה להטבות מס. מה שאומר שבהפקדה לקרן השתלמות המפקיד נהנה מהטבות משמעותיות מאוד. כמו כן בהשוואה לחסכונות אחרים קרן השתלמות הוא חיסכון לטווח הבינוני. וזה אומר שלא תהיו חייבים לחכות עשרות שנים עד שתוכלו ליהנות מהכספים שצברתם, ניתן להוציא את הכספים גם לאחר מספר שנים. כך שאת התוצאות של החיסכון שלכם תוכלו לראות בעיניים כעבור זמן לא מאוד רב.
מתייעצים עם יועץ פנסיוני
בשביל להבטיח לעצמכם שפעלתם נכונה, ואתם מפקידים את כספי פנסיה שלכם במקום הנכון, כך שהוא יניב תשואה רבה ככל האפשר ותיהנו גם מהטבות מס, התייעצו עם המומחים. רק יועץ פנסיוני ממולח ידע לכוון אתכם לבחירה נכונה שמתאימה לכם מבחינת גובה השכר שלכם, הגיל בו אתם נמצאים כעת וביחס לכל שאר הנתונים שלכם. עצה של בעל מקצוע עשויה להיות משמעותית מאוד מבחינת סכומי הכסף שתצברו.