כאשר לוקחים מהבנק משכנתא, מתבקשים לערוך ביטוח מבנה לדירה. ביטוח דירה נועד להגן על כספו של הבנק כאשר הדירה ניזוקה באופן פתאומי כתוצאה מסיכון כגון אש, התפוצצות בלוני גז
ועוד.
כספי הפיצוי שישולמו ע"י חברת הביטוח במקרה נזק יבטיחו שהבנק לא יאבד את אחד הבטחונות המרכזיים שקיבל במעמד מתן המשכנתא.
הבנק יציע ללווה לערוך ביטוח דירה באמצעותו, אך אין ביכולתו לחייב את הלווה לעשות זאת, והוא חייב יהיה לקבל כל פוליסה שהלווה ימציא, כל עוד נכללים בה הכיסויים הנדרשים.
נשאלת השאלה האם כדאי לערוך ביטוח דירה באמצעות הבנק או לפנות לחברת הביטוח אשר אתם מכירים ומבטחים בה גם את הרכב שלכם, לדוגמא. בהנחה שהבנק איננו מציע לכם ביטוח דירה זול משמעותית מהביטוח המוצע על ידי חברת הביטוח שלכם, כדאי להעדיף את חברת הביטוח מכמה סיבות שמפורטות להלן:
ראשית, אצל חברת הביטוח שלכם אתם יכולים לצפות לקבל יחס אישי. הנציג שמטפל בכם מבין שהקשר עימכם הינו ארוך טווח ועשוי להניב ביטוחים נוספים מעבר לפוליסת ביטוח דירה. לכן הוא צפוי להשקיע מאמץ מיוחד על מנת לספק לכם שירות הולם. כשעורכים ביטוח דרך הבנק, אין שיקולים דומים וזה עלול להתגלות ולהפריע בזמן התביעה .
סיבה נוספת הינה שהבנק דואג לאינטרס שלו ולא בהכרח לשלכם. הבנק ידאג לבטח בסכום שיכסה את ההלוואה שנתן ולא בהכרח בסכום הריאלי. כך אתם עלולים לגלות ביום התביעה שהבנק לא
ביטח את ארונות הקיר והמטבח היקרים שהרכבתם, ואתם שהייתם בטוחים שהם נכללים בביטוח הדירה, תמצאו את עצמכם ללא כיסוי הולם.
סיבה נוספת ומעשית הינה שיש נזקים שעלולים לפגוע בו זמנית הן במבנה והן בתכולה. לדוגמא, אש עלולה להזיק לתכולה ולמבנה. אם ערכתם ביטוח תכולה באמצעות סוכן הביטוח שלכם וביטוח מבנה
באמצעות הבנק, תגלו שבמקרה של נזק תצטרכו להפעיל שתי פוליסות ביטוח דירה ולתבוע שתי חברות ביטוח וזה לא פשוט. כמו כן תשלמו שתי השתתפויות עצמיות מאחר שתפעילו שתי פוליסות נפרדות.
הפתרון הינו לערוך פוליסה אחת הן למבנה והן לתכולה באמצעות חברת הביטוח ולשעבד את פרק ביטוח מבנה לטובת הבנק, כך שהוא לא יערוך עבורכם את הפוליסה ויחייב אתכם בגינה.