כאשר אנו זקוקים לסכום כסף באופן מיידי ואנו מאמינים כי בעתיד יגיע סכום כסף זה לידי ידינו, אז אנו פונים ללקיחת הלוואה. מבין כל סוגי ההלוואות הנפוצות בשוק, הלוואה בנקאית הינה ההלוואה הזמינה ואף הנפוצה ביותר הנלקחת כיום על ידי מרבית האוכלוסיה. זו אינה האפשרות היחידה, ניתן כיום לקחת הלוואה חוץ בנקאית בין על ידי תשלום בקרדיט או בתשלומים במסגרת כרטיס האשראי, לקיחת הלוואה מחברת האשראי, לקיחת הלוואה או מקדמה על חשבון המשכורת העתידית, או לקיחת הלוואה על חשבון כספי הפיצוים מחברות הביטוח.
מהי הלוואה בנקאית
הלוואה בנקאית, או אשראי בנקאי, הוא הלוואה שאנו לוקחים מהבנק במטרה להחזיר את סכום ההלוואה (הקרן) בעתיד. תמורת שירות זה אנו משלמים, ולתשלום קוראים ריבית. גובה התשלום נקבע בהתאם לגובה ההלוואה לה אנו נזקקים וכן בהתאם לתנאי ההלוואה או האשראי במקרה הספציפי בו מדובר.
קיימים מסלולי אשראי מקובלים בבנק להלוואה בנקאית:
- מסגרת האשראי בחשבון - מסגרת האשראי בחשבון הבנק היא הדרך המהירה ביותר ללקיחת הלוואה. הלוואה זו ידועה בכינויה בציבור "אוברדראפט" או מינוס. למרות הקלות בה היא ניתנת, תנאי הלוואה זו הינם מהגרועים אותם מציע הבנק.
- הלוואה בתשלומים - הלוואה בתשלומים הינה הלוואה אשר הבנק מעניק ואנו פורעים אותה בתשלומים הקבועים מראש. הלוואה בתשלומים יכולה להיות הלוואה על פי לוח שפיצר או הלוואה בקרן קבועה.
- הלוואה לפי לוח שפיצר - הלוואה בנקאית הניתנת על פי רב למשכי זמן ארוכים ובסכומים גדולים ואשר מיועדת על פי רב לרכישת דירה או רכב. בהלוואה מסוג זה התשלום החודשי הינו קבוע וכולל עבור חלק מהקרן והריבית.
- הלוואה בקרן קבועה - הלוואה בה הסכום המוחזר מיד חודש עבור הקרן קבוע, עליו נוספת הריבית על יתרת התשלום. גובה ההחזר בסוג הלוואה כזה יורד עם הזמן.
- הלוואת בלון או בולט - הלוואה בה החזר התשלום על ההלוואה מתחיל בזמן עתידי או החזק קרן ההלוואה מתחיל בזמן עתידי והתשלום החודשי הראשוני הינו עבור הריבית בלבד. הלוואה מסוג זה מתאימה במיוחד עבור סטודנטים למשל.
הלוואות בנקאיות אשר אינן במסגרת האשראי בחשבון ניתנות על פי רב תוך הזדקקות לערבים להלוואה. גובה הלוואה בנקאית נקבעת בהתאם לכושר ההחזר של הלווה, על פי הפעילות בחשבון הבנק שלו, ובהתאם לניצול זכאותו להלוואות. ככלל, הלוואה בנקאית הינה הדרך הזולה ביותר לקבלת הלוואה כיום בישראל.