הלוואת אקספרס היא הלוואה בסכומים קטנים ובתקופת החזר של עד 3 שנים (36 תשלומים). בשונה מהלוואות אחרות הלוואת אקספרס ניתנת באופן מיידי, ללא ערבים ומהווה את אחת ההלוואות השכיחות ביותר בארץ.
על פי מה ניתנת הלוואת אקספרס?
כידוע זכאות להלוואות (בנקאיות) נבדקת על פי מספר רב של פרמטרים ונתונים פיננסיים ספציפיים הנוגעים ללווה. היסטוריה פיננסית של אדם, מהי ההכנסה הממוצעת בחשבון וכמה נוהג אדם להוציא ביחס להכנסה, מהווים את הנתונים העיקריים לפיהם תקבע הזכאות להלוואה, כאשר לאלו מתווספים פרמטרים אחרים. זכאות לקבלת הלוואת אקספרס מחושבת גם היא על פי נתונים פיננסיים שונים, אך בשונה מהלוואות אחרות אין היא מצריכה ירידה לפרטים רבים בחייו של הלווה, ניתן אף להגיד כי הלוואת אקספרס מתבססת בעיקרה על נתונים סטטיסטיים שונים.
הלוואת אקספרס בנקאית או חוץ בנקאית ?
מומחים נוטים להמליץ דווקא על הלוואות בנקאיות, הסיבה לכך מורכבת משני נושאים:
1. ריכוז כל ההתנהלות הפיננסית במקום אחד, מסייעת לנו להיות לעקוב ולהיות עם יד על הדופק בכל הנוגע לתקציב ולתזרים המזומנים.
2. תנאיה של הלוואת אקספרס בנקאית לרוב יהיו טובים יותר מתנאיה של הלוואה חוץ בנקאית. הסיבה לכך טמונה בהיכרות של המערכת הבנקאית עם הלווה הספציפי. הבנקים השונים בעצם מתאימים את התנאים לפי הסיכון שהם לוקחים בעת העמדת הלוואת אקספרס ללקוח ספציפי לפי נתוניו.
הלוואה בנקאית מגדרת כהלוואה הניתנת על ידי הבנק או על פי המסגרת שהבנק הקצה ללקוח הספציפי (לדוגמא מתוך מסגרת כרטיס האשראי הבנקאי)
הלוואה חוץ בנקאית היא הלוואה שניתנת על ידי גוף שאינו בנק או בנק בו לא מנהל חשבון העובר ושב של הלווה.
היתרונות העיקריים של הלוואת אקספרס
יתרונה הגדול ביותר של הלוואת אקספרס הוא כאמור המהירות והקלות בה היא ניתנת. מרבית הלוואות האקספרס מאושרות תוך מקסימום 24 שעות ומועברות לחשבון עד 72 שעות לאחר מכן, על פי רוב אורך התהליך כולו (אישור והזרמת כספים לחשבון) פחות מ72 שעות. בנוסף לאלו יש לציין גם את העובדה כי הלוואות האקספרס ניתנות לכל מטרה וללא שאלות ו"תחקורים" מיותרים מצד הבנק או הגוף הלווה.
הסיבות העיקריות ללקיחת הלוואת אקספרס
אירועים ושמחות במשפחה, חופשה משפחתית, קניית רכב, עיצוב הבית או החלפת הסלון מהווים כולם מצבים שכיחים בהם אנשים נוהגים לקחת הלוואת אקספרס, בנוסף לאלו קיימים מקרים אחרים רבים ושונים. פעמים רבות הלוואת אקספרס ניתנת כמענה על צורך כספי דחוף שצץ במפתיע – צינור מים התפוצץ בבית, מישהו במשפחה צריך ניתוח דחוף שקופ"ח או ביטוח הבריאות הפרטי אינו מכסה וכיו"ב. במקרים בלתי מתוכננים כנ"ל עשויות הלוואות האקספרס להיות ממש מצילות חיים או לפחות להפוך את החיים לנוחים ורגועים הרבה יותר.