נקודות חשובות לתכנון הפנסיה שלכם

הפנסיה שלכם היא עניין ממש חשוב. מדובר על מוצר שבזכותו תוכלו להתקיים בכבוד מרגע שפרשתם לגמלאות במקרה הממוצע בגיל 67 כשמדברים על העולם של הביטוחים הפנסיונים הוא כולל לא מעט מוצרים החל מקרן הפנסיה שתאפשר לכם לקבל קצבה חודשית קבועה דרך מוצרים כמו קופות גמל בכול מקרה אתם צריכים לקבל החלטה שהיא נבונה ומושכלת לגבי הפתרון הפנסיוני שאותו תרצו שיהיה לכם לדוגמא ביטוח מנהלים. בימים אלו של תחרות בין קרנות הפנסיה ובכלל הגופים השונים שקשורים לעניין כול ההחלטה לגבי הפנסיה שלכם היא משהן לא לגמרי פשוט. השאלה היא באיזו קרן תבחרו יש לה משקל ממש גדול. לכן ערכנו עבורכם כמה נקודות חשובות שכדאי שתכירו לפני שאתם בוחרים לעצמכם קרן פנסיה ממש איכותית. מה בעצם הופך אותה לאחת שכזאת ובמה היא יותר טובה מקרן פנסיה אחרת

חשוב מאוד שתבחרו גוף איכותי שינהל עבורכם את הפנסיה שלכם. בעקבות רפורמת בכר נכנסו לא מעט בתי השקעות לתחום של קרנות פנסיה ואתם צריכים לדעת לבחור לעצמכם גוף מתאים, כזה שיספק לכם פתרונות מאוד איכותיים עבורכם

חשוב לדעת לאילו תשואות מגיעה קרן פנסיה לאורך מספר שנים. תשואה חיובית ויציבה לאורךמספר שנים מעידה המדד על איכות הניהולית של קרן הפנסיה. בגדול ניהול של קרן פנסיה משלב שתי דיסיפלינות, האחת באה מתחום ניהול ההשקעות והשנייה מתחום הניהול הביטוחי. השילוב האופטימלי בין שניהם יוצר קרן פנסיה מנצחת.

עליכם לבדוק את גובה דמי הניהול שיגבו מכם ע"י קרן הפנסיה. קחו בחשבון שדמי הניהול הן הרכיב העיקרי ברווחיה של קרן הפנסיה. שימו לב כי ישנה הלימה ברורה בין גובה דמי הניהול לבין האיכות הניהולית של הקרן. מקצועני קרנות פנסיה עולים הרבה כסף. בתור עמיתים שווה לכם להשקיע בהם יותר.

חשוב שתבדקן מהי הרווחיות אותו מציג הגוף הפיננסי שעומד מאחורי קרן הפנסיה. יש קורלציה מלאה בין אחוזי הרווחיות לבין כמות הלקוחות עבורם מנהלת החברה השקעות מקופות גמל דרך קרנות פנסיה ועד תיקי השקעות.

בתור עמיתים תשמחו לדעת עוד כמה אנשים מבוטחים בקרן. המספר הכולל של מבוטחים בקרן הוא אחד העדויות הברורות לטיב הקרן.

חשוב שתתודאו למושג סטיית תקן המשקף את הסיכון אותו נוטלים מנהלי קרן הפנסיה. סטיית התקן היא תולדה של מדיניות השקעות ספציפית קחו בחשבון שישנה רמת סיכון המקובלת בשוק ושימו לב שהקרן בה אתם מתכוונים להיות מבוטחים לא סוטה ממנה.

בידקו את גובה הביטוח למקרה של מוות או נכות, נתון זה הוא אחד החשובים ביותר ובידקו אותו היטב לפני שאתם מצטרפים לקרן

מהי מדיניות החיתום של קרן הפנסיה? לפני שאתם פונים להצטרף לקרן פנסיה תצטרכו לבדוק אם הפרופיל האישי שלכם מאפשר לכם בכלל להצטרף לקרן הפנסיה הגדרה זאת נקראת מדיניות חיתום והיא משתנה מקרן אחת לשנייה.

קרא את תקנון קרן הפנסיה או לפחות שימו לב לכמה פרטים: ריבית, מדיניות השקעות, והתארכות תוחלת החיים. תקנון קרן הפנסיה הוא בעצם ספר הפעלה שעל פיו מתנהלת הקרן. כך יוצא שאם המנהלים מתחלפים נשמרת רציפות ניהולית.

שתהיה לכם פרישה נעימה