חשבונותינו בבנקים – מה הם כוללים ומה הכסף שלנו עושה?
רובנו לא מודעים לעובדה שהכסף שלנו לא רק שוכב בחשבונות הבנק שלנו ללא מעש, אלא מופקד מבלי שאנחנו נהיה מודעים לכך (או בידיעתנו) באפיקי השקעה שונים ומגוונים. הבנקים מתפקדים כשחקנים בעלי משמעות רבה בזירת המשחקים של העולם הכלכלי הבינלאומי והכסף שהם משקיעים הוא בעצם הכסף שלנו, של בעלי החשבונות הפשוטים שמחזיקים אותו בתכניות החיסכון ובתכניות פיקדון שונות. בדרך כלל, אנחנו פותחים באופן מודע חשבון פיקדון קצר מועד או תכנית חסכון שנעשית לתקופה יותר ארוכה מאשר פיקדון.
מהם המאפיינים של תכניות הפיקדון קצר המועד – פק"מ?
פק"מ בדרך כלל נעשה לתקופת זמן קצובה קצרה יחסית של חצי שנה או שנה. במהלך תקופת הזמן הזאת בעל הכסף לא יכול לפדות אותו ואילו הבנק רשאי להשתמש בכסף הזה למטרת השקעותיו השונות. פק"מ מוצמד למדדים שונים, כאשר כל בנק מציע סוגי פיקדונות קצרי מועד שונים. אחד הסוגים הפופולריים של מסגרת הפיקדון, זה פיקדון דולרי. במסגרת פיקדון דולרי אנחנו מפקידים את הכסף שלנו בידי הבנק שמצמיד את הסכום למדד של המטבע האמריקאי. אם בסיום תקופת ההפקדה ערך הדולר עלה, הפיקדון יוסיף לערכו.
היתרונות של פיקדונות קצרי המועד.
היתרון המשמעותי של הפיקדון קצר המועד נובע מהעובדה שבנק מתחייב על כך שבכל אופן המפקיד לא יקבל פחות ממה שהוא הפקיד מלכתחילה. ניקח לדוגמא את מסגרת פיקדון דולרי. אם בסיום תקופת הפיקדון הדולר עלה, בעל הפיקדון ייהנה מהתשואה עבור הפיקדון ששווה לגובה העלייה של המטבע האמריקאי. אם ערך הדולר ירד, בעל הפיקדון חסין מההפסד, כיוון שהבנק התחייב לתת לו את הסכום שהוא הפקיד במקרה והוא לא הניב רווחים.
למה להשקיע דווקא בפיקדון דולרי?
הפיקדון הדולרי הוא די פופולרי והסיבה לכך טמונה בהיותו של המטבע אמריקאי מטבע חזק וחשוב בכלכלה העולמית. גם אם בעשור האחרון דולר איבד במקצת ממעמדו כמטבע הכי חשוב והכי סחיר בעולם, הוא עדיין נהנה מהמעמד שאין שני לו במטבעות העולם. מי שבוחר בפיקדון קצר המועד שמוצמד לערך הדולר, בהחלט יכול ליהנות מהעלייה בערך של הדולר, ובכל אופן גם אם תהיה ירידה הוא לא ייפגע ממנה. יתרון נוסף של ההשקעה בפיקדון דולרי טמונה בכך שהמטבע האמריקאי נמצא כעת בנקודה יחסית נמוכה, הסיכוי שיעלה רב.
באיזה מסגרת של הפיקדון לבחור?
הכי קל ופשוט זה לבחור באחת מהפיקדונות קצרי המועד שהבנק בו החשבון שלנו נמצא מציע. בכל זאת, מומלץ להתעדכן בכל הבנקים הקיימים בארץ, ולא רק בבנק שלכם, אילו מסגרות הפיקדון קיימות ואיזה מסלול יכול להתאים לכם במיוחד. כדאי גם להתייעץ עם חברים או מכרים שמבינים קצת בתחום הפיננסי, כדי שהם ימליצו לכם באיזה אפיק השקעה לבחור ומהם מסלולי הפיקדון השווים בארץ. בכל אופן, כדאי לבדוק לפני שבוחרים במסלול השקעה מסוים, חיפוש מוקדם יכול לעזור לכם לבחור מסלול אופטימלי בשבילכם.
האם לפזר את כספיכם בין מסלולי הפיקדון השונים?
למי שיש לו סכומי כסף מכובדים, כדאי מאוד לפזר אותו בין כמה מסלולי פיקדונות קצרי מועד שונים שכל אחד מהם צמוד למדד או ערך פיננסי אחר. כך גדל הסיכוי שלפחות אחד מהפיקדונות יהיה זה שיניב לכם רווח נחמד.