הלוואות חוץ בנקאיות

מה זה בדיוק הלוואות חוץ בנקאיות?

הלוואות חוץ בנקאיות הן הלוואות שניתנות מכל גוף שהוא, שאינו בנק. הלוואות חוץ בנקאיות ניתן לקבל מגופים רשמיים כמו חברות ביטוח, חברות אשראי וכדומה, וכן מגופים פיננסיים שעיסוקם הוא במתן הלוואות. כמו כן ניתן לקבל הלוואות חוץ בנקאיות מגופים שאינם רשמיים, כמו השוק האפור – שעל אף תדמיתו הוא חוקי לגמרי – וכן גמ"חים ודומיהם. ההלוואות ניתנות לפעמים על חשבון קרנות או חסכונות של הלווה, כמו קרן פנסיה וכולי.

יתרונות של הלוואות חוץ בנקאיות

הלוואות חוץ בנקאיות מספקות ללווה יתרונות רבים. כאשר ניגשים לקבל הלוואה מהבנק, יש לעבור תהליך ביורוקראטי ארוך ומייגע, שכולל גם אישור מהבנק לקבלת ההלוואה, כלומר לא בכל מצב ניתן לקבל הלוואה מהבנק. מצב של אוברדראפט עלול להקשות על קבלת הלוואה מהבנק, וכמו כן, אם אדם כבר לווה כסף מהבנק, הוא יתקשה לקבל הלוואה נוספת. הבנק, כמעט בכל המקרים, דורש ערבים שיחתמו על ההלוואה, מה שמאריך ומסבך את התהליך. אורכו של התאריך מקשה על מי שזקוק להלוואה באופן מיידי ואינו יכול לחכות לסיום התהליך. הלוואות חוץ בנקאיות לרוב אינן כרוכות בהחתמת ערבים, הן מהירות ומספקות את ההלוואה באופן כמעט מיידי. גם אין תנאים רבים לקבלת הלוואות חוץ בנקאיות , כלומר הן אינן תלויות בחשבון הבנק או בהלוואות אחרות שכבר נלקחו.

חסרונות של הלוואות חוץ בנקאיות

הלוואות חוץ בנקאיות אינן מושלמות. יש להן חסרונות, שחלקם נובעים דווקא מהיתרונות. לדוגמא: העובדה שאין צורך בהחתמה של ערבים גורמת למצב שבו לגוף שמעניק את ההלוואה אין ביטחון שהלוו ישיב את הכסף שלווה. לכן פעמים רבות הריביות על הלוואות חוץ בנקאיות גבוהות הרבה יותר מהלוואות שניתנות מהבנקים. בנוסף, בהלוואות מגופים מסוימים יש סיכון מסוים. בשוק האפור, למשל, ניתן לקבל הלוואות בסכומים גדולים ובקלות רבה, אולם הריבית עליה גבוהה מאד, ויכולה להגיע עד למאה וחמישים אחוזים. בנוסף, יש כאן סיכון של קשר עם אנשים שאינם הגונים. דוגמא נוספת היא הלוואה על חשבון קרן פנסיה, שמתאימה רק במקרי חירום משום שיש בה סיכון של איבוד החסכנות שנצברו לימי הזקנה.

איך בוחרים הלוואות חוץ בנקאיות?

חשוב לבחון את האפשרויות השונות בטרם בוחרים בגוף להלוואה, כדי להגיע לריבית הוגנת ולתנאים טובים. מומלץ מאד לבחור בגוף רשמי ומסודר לקבלת הלוואה חוץ בנקאית , ולא ליפול למקומות שאינם מסודרים ושיכולים להוות סיכון כזה או אחר.