להלן מקבץ שאלות ותשובות שינחה אותך כיצד יש לבחור חשבון בנק. השאלות נשאלו על ידי סוגים שונים של צרכנים בנקאיים – ולכן ישנו סיכוי רב כי הן יכסו גם את אי הבנותייך. לפיכך, מומלץ לקרוא שאלות אלו וגם לעיין בתשובות להן, כדי לבצע פתיחת חשבון בנק בבנק כמו בנק ירושלים בצורה יעילה וחכמה:
מה עלי לבדוק בטרם אני פותח חשבון בנק ?
עלייך לבדוק מה הן הריביות והעמלות השונות בפעולות בנקאיות: הלוואות סטודנטים, הלוואות משכנתא, אוברדרפט בחשבון העובקר ושב, ריביות על פקדונות, ועוד. מומלץ לבחור בבנק עם הריביות הנמוכות ביותר, אך יש לקחת בחשבון כי מדובר במצב זמני שיכול להשתנות ולעבור תהפוכות באחת. לא תמיד מומלץ לבחור בבנק מפורסם, גדול ויציב. לעתים הבקנים הקטנים עשויים לספק לך סחורה זו בצורה זולה יותר מאשר הבנקים הגדולים.
האם יש מסלולים ייעודיים לעסקים עצמאיים ?
לכל חברה בנקאית יש סניף עסקי האמון על מסלולים ייחודיים אלו. מסלולים אלו יציעו לך ריבית נמוכה על האוברדרפט, ומסגרת אשראי גדולה יותר מאשר חשבון עובר ושב סטנדרטי, על מנת שתוכל לשלם את חובותייך העסקיות כגון – משכורות עובדים, שיפוצים, עבודות ניקיון וכו'.
הפקדון שלי הועבר לחברת השקעות במסגרת נהלי ועדת בכר מתחילת שנות האלפיים. כיצד אני יכול להעבירו למסלול בנקאי בחזרה ?
עלייך לסור לחברת ההשקעות אליה הועבר כספך, ולמלא טופס עזיבה מרצון. במקביל, ניתן להתעניין בבנק שלך במסלולים השונים המציעים פקדונות מניבים. הסוג הראשון הוא פקדון סגור: הכסף נסגר לתקופה של שנים, חודשים, שבועות או ימים, תלוי בהיקף התשואה שאתה מבקש להפיק עבור כספך. מסלול שני היכול להילקח בחשבון הוא מסלול מניות, בו אתה יכול להשקיע במניות בעצמך, או לתת לבנק להשקיע עבורך במניות אלו. מסלול זה נחשב למסוכן מקודמו אך יכול להניב תשואה מאד גדולה במקרה של הצלחה.
האם ניתן לקבל משכנתא עם לוח סילוקין שאיננו שפיצר ?
בקנדה וארה"ב קיימת שיטה מתחרה הנקראת FAIR FUND. בשיטה זו אתה משלם על הקרן ועל הריבית בו זמנית, עד לתום תשלומי הריבית. לאחר מכן, הקרן משולמת בתשלומים שווים. יתרון השיטה היא חוסר יכולתה של הריבית לגדול, ושילומה לפי חוזה המשכנתא מול הבנק. החסרון – שיש צורך בהון עצמי רב, שכן בתחילת תקופת הגבייה – נגבית גם הריבית וגם הקרן, וההון העצמי הגדול יסייע לך לשרוד את תקופת הגבייה.
הבנקים לא יציעו לך מסלול זה כאשר אתה מבקש מסלול משכנתא, אלא יבקשו להציע לך את שיטת שפיצר. עלייך לבקש זאת בעצמך. דומני כי רק ל 2 – 3 בנקים בישראל יש מסלול זה.
האם יש מסלולים ייעודיים לסטודנטים ?
המסלולים קיימים בבנקים רבים. משדובר במסלולים עם עמלות מופחתות וריביות נמוכות, כך שניתן להלוות כסף בזול, תוך קיום מסגרת בנקאית ומסגרת אשראי גדולות.
האם מומלץ לבדוק אפשרויות לניוד חשבון הבנק שלי לבנק אחר ?
מומלץ לעשות זאת כל פעם שמתרחשות תמורות כלכליות בארץ ובעולם. הבנקים ישנו את נהלי הגבייה והריבית שלהם בהתאם לתמורות אלו, ולכן אם ידוע לך על בנק שגובה ריבית נמוכה מן הריבית של הבנק שלך, מוטב לעבור לבנק זה. כמובן שתהליך המעבר כרוך בביורוקרטיה אך בסופו של דבר כספך שומר על ערכו באופן יחסי כתוצאה מן המהלך.