שאלות חשובות ותשובות בנושא פנסיה

למה חשוב לחסוך לפנסיה?

תוחלת החיים בישראל גבוהה מאוד. אנשים חיים עד גיל מאוחר. אנשים עובדים כל תקופת חייהם ורוצים לפרוש לגמלאות לאחר גיל מסוים. גברים יכולים לעבוד עד גיל 67 ונשים עד גיל 62. בפועל, אנשים רבים מקדימים את הפרישה מעבודתם בגלל סיבות שונות. רוב הסיבות הן בגלל השחיקה שנגרמת בגלל העבודה. סיבות אחרות הוא הרצון ליהנות מחיים נטולי עבודה, או חיים שמשלבים עבודה חלקית עם עיסוקים שונים. התוצאה היא שאנשים מפסיקים להרוויח כסף רב משכר עבודה. הם רוצים להמשיך לחיות ברמת חיים גבוהה. לכן, זאת היא החשיבות הגדולה של חסכון פנסיוני לאורך כל שנות העבודה. הממשלה מעודדת חסכון פנסיוני. היא יוצרת חוקי מיסוי מתאימים בתחום. כספים שנועדו לחסכון פנסיוני פטורים ממס עד לגבול מסוים. הממשלה רוצה שהאזרחים יחסכו כסף על מנת שלא יהיו לנטל על מוסדות הרווחה השונים בתקופת הזקנה.

היכן לחסוך?

גופים שונים,  חברות ביטוח וקופות גמל שונות מטפלות בחסכונות פנסיה של עמיתים. הכספים מושקעים בחשבונות עמיתים ומנוהלים על ידם. עמיתים משלמים דמי ניהול. בדמי הניהול ממנים הגופים מנהלים ויועצים אשר תפקידם לנהל את כספי הקרן. הם משקיעים את הכספים בהשקעות סולידיות שונות מתוך רצון להרוויח כספים לטובת העמיתים והקרן, או לכל הפחות לשמור על ערכו. יש קרנות שונות . הן נמדדות בין היתר ביכולת שלהם לייצור רווחים ותשואות טובות על ההשקעות לאורך זמן. אפשר להיעזר ביועצי השקעות על מנת להחליט באיזה קרן להשקיע את הכספים. יש אפשרות לעבור מקרן לקרן בצורה קלה יחסית. צריך לקבל החלטה, ויועץ ההשקעות יעשה זאת עבור הלקוח. צריך לזכור שלא מדובר כאן במדע מדויק . ולא תמיד התחזיות קולעות במדויק.

איך לפדות את הכספים?

אחת השאלות שנשאלת כל העת על ידי חוסכים שהגיעו לזמן פנסיה היא השאלה איך לפדות את כספי הפנסיה? אפשר לקבל את בכספים בפעימה אחת. ואפשר לקבל אותם בתשלומים חודשיים. רוב האנשים מעדיפים תשלומים חודשיים. אבל, כל אחד מחליט על פי טעמיו ורצונותיו. הדבר תלוי בעוד גורמים כמו מקורות הכנסה נוספים, מצב כלכלי כללי. וגם הצורך בכסף רב למטרות שונות. בכל מקרה ברגע שמחליטים על תשלומים חודשיים. ובמקרה של פטירת בעל החשבון יועברו הכספים שבחשבון ליורשיו. הם יועברו בצורה כזאת או אחרת על פי החלטותיהם. יש תמיד אפשרות לקבל הלוואה על חשבון כספים צבורים בחשבונות. כספים שלמעשה שייכים לחוסכים. יש הוראות שונות שמגדירות את אחוז הכספים שאפשר להלוות. לעיתים זה כדאי בגלל שהריבית שמשלמים עבור ההלוואה נמוכים מהתשואה שמתקבלת מהכספים.

איך להשתמש בכסף?

אפשר ליהנות מכספים של פנסיה בצורה שוטפת. יש אפשרות במקרים רבים לעשות היוון על הכסף. כלומר לקבל חלק ממנו לצרכים שונים. יש כאלה שרוצים ליהנות מטיולים בעולם כל עוד כוחם במותניהם. יש אחרים שרוצים לשפץ בית. יש אחרים שרוצים לתת מתנות לילדיהם. במקרים של היוון יקבלו בעלי החשבונות כספים מופחתים בכל חודש הכול על פי מודלים קבועים. , או על פי תוכניות שמוצעות להם. הכסף שנחסך בעמל של שנים בהחלט נועד לשימוש בגילאים מתקדמים. בהרבה מקרים אין טעם לשמור אותו בחשבון ולא לנצל אותו לניהול חיים טובים ונעימים.