קרן השתלמות הינו אפיק של חסכון כספי אשר נחשב בעולם ההשקעות כסולידי, שאין בו סיכון רב והוא מתאים לפירעון בטווח קצר או בינוני. אין מדובר כאן בהשקעה ארוכת טווח או בחיסכון המוגדר כחיסכון פנסיוני, יחד עם זאת שכירים ועצמאיים כאחד עשויים למצוא בו פתרון כלכלי מצוין.
כפי שניתן להבין משם הקרן, היא ניתנת ונצברת על מנת לשמש את החוסך לביצוע לימודים או השתלמות כלשהם. כאשר מדובר על אדם העובד כשכיר בחברה, מפריש עבורו המעסיק סכום מסוים לטובת השתלמות זו והוא מפריש אחוז מסוים מהסכום שמפריש המעסיק. עבור אדם עצמאי אשר מפריש עבור עצמו - מוכרת ההפרשה לצרכי מס. הטבות רבות במיסים ניתנות למפקידים כספים בקרנות השתלמות, הם בשלב פתיחת הקרן וההפקדות הראשונות והן בשלב משיכת הכספים.
קרן השתלמות מול חיסכון פנסיוני
כאמור, קרנות ההשתלמות הינם אפיקי חסכון המיועדים לטווח הקצר לשימוש של לימודים או השתלמויות מקצועיות. למרות זאת, אנשים רבים רואים בהם גם כפתרון המתאים בתור חיסכון לפנסיה, שכן במידה ואין הכספים נמשכים לטובת ביצוע לימודים כלשהם או השתלמות מקצועית - הרי שהם יועברו ישירות לעובד לאחר פרק זמן מסוים על פי הקבוע בחוק. את הסכום שישתחרר אפשר להעביר אל קרן פנסיה שיש לעובד דרך אפיקי השקעה אחרים וכך הוא בעצם מגדיל את הסכום אשר יעמוד לרשותו עת יגיע אל גיל הפרישה מהעבודה ויתחיל את תקופת חייו כגמלאי.
מה חשוב לדעת עם חיסכון לפנסיה?
התחום של קרן פנסיה, כמו גם של אפיקי השקעה שונים, קרנות השתלמות ועיסוק אחר בשוק ההון הינו נושא עצום ורב נושאים שיש בו עניין רב והוא נחשב למתפתח ודינאמי. כל הזמן ישנם שינויים וחידושים, אפיקי השקעה חדשים או שינוי במיסוי. חשוב מאד להיוועץ עם איש מקצוע אשר בקיא בתחום זה שם חיסכון לפנסיה ויוכל להמליץ לכל אחד מהו האפיק שיהיה הכי מתאים עבורו, עבור אורח חייו ועבור המצב הכלכלי שלו.
קרן השתלמות היא רק אחת מהאפשרויות המוצעות כאפיק השקעה לטווח קצר או בינוני וגם בנושא זה ישנן לא מעט קרנות. חשוב מאד לקבל את כל המידע לפני שלוקחים החלטה כזאת או אחרת וכמובן שאין לקבל המלצה על סמך השקעה שביצע אדם אחר, שכן לכל אחד יהיו השיקולים שלו בבחירת מסלולי השקעה וכשם שכל אדם עומד בפני עצמו - כך גם הצרכים הכלכליים שלו.