מי מפחד מקרן פנסיה?

מי מאתנו לא חושב על לעשות פנסיה, אך באותה נשימה מחליט לדחות משימה זו עבור מחר, ולו כי כיום העניין לא מספיק ברור, ואף הוא אינו יודע מהיכן להתחיל. בנוסף לחוסר הידע, רבים גם עשויים לחוש מאוימים, ולו כי הם מתבקשים להשקיע סכום ניכר מההכנסה החודשית שלהם בצד, מבלי יכולת להשתמש בה בשנים הקרובות. מכאן שרבים עשויים לחשוש שמא חברת הביטוח חוגגת על חשבונם, שמא התשואות לא מספיק גבוהות ואילו דמי הניהול יותר מדי גבוהים, שמא זכויות הפנסיה לא מנוצלות עד תום, שמא תאלצו לשלם מבלי לדעת על אופציות ביטוח לא רצויות וכדומה.

לצד כל סימני השאלה, טוב לדעת שניתן למצוא לא מעט שקט נפשי- אם רק בוחרים להתנהל באופן מסודר ואחראי. במה דברים אמורים? ובכן  אי למהר לקפוץ על אופציית קרן הפנסיה הראשונה שמוצעת ואין לבטוח בכול סוכן פנסיוני, אלא יש לבחון היטב את סיטואציה, כאשר יש להתחיל עם המסננת של הרזומה. חברת ביטוח שמציעה קרן פנסיה ובעלת שם טוב, היא כזו שעברו אצלה מאות לקוחות מרוצים שזכו לתשואות יפות. כמו כן אצל חברה גדולה תמצאו גב כלכלי, כך ששוב ניתן להיות רגועים שאין שום סיבה לבהלה.

לאחר שמוצאים חברת ביטוח בעלת רזומה חיובי וששמה הולך לפניה, יש לבחון היטב מה היא מציעה. עם זאת, פה כבר שוב ניתן לחזור להיות רגועים, וזאת כיוון שמדובר בחברה מקצועית, וככזו ניתן לסמוך עליה שהיא תדע לנווט אתכם אל עבר התוכנית המתאימה ביותר. מכאן שייתכן שההמלצה עבורכם תהיה לבחור בתוכנית קופת גמל, ולחלופין ייתכן וההמלצה עבורכם תהיה לעשות קרן פנסיה. בכול אופן ניתן להיות רגועים שאתם בדרך הנכונה, ניתן להיות רגועים שאתם מתחילים כמה שיותר מוקדם לחסוך פנסיה עבור עתיד טוב יותר.

לצד רזומה חיובי ותשואות מרשימות, גם יש לבחון את נושא השקיפות והאמינות. מדוע? ובכן כיוון שתחום הפנסיה כה מסועף, טוב לדעת שהחברה פתוחה לספק מידע בכל רגע נתון, כי בכל זאת גם אם אינכם רשאים להשתמש כיום בכסף שנחסך, אין זה אומר שאינכם זכאים לדעת בכל רגע נתון במה דברים אמורים. על כן יש לעשות שני דברים על מנת לוודא שקיפות: הראשון הוא להתקשר אל נציג שירות ולראות כיצד הוא מגיב בעת התעניינות לגבי התיק ושנית יש לעבור על הדוחות התקופתיים, ובמקרה של שאלה, לפנות לקבל הסבר מנומק מפי יועץ החברה.