פנסיה וקופת גמל

בעשור האחרון נערכו מגוון שינויים בתחום הפנסיה, כך שרבים מהאנשים עשויים עדיין לקבל החלטות לפי מה שהם הכירו לאורך החיים, מבלי להתעדכן ביתרונות החשובים שבאים לקראתם. על כן על כל מובטח בקרן פנסיה מומלץ ליישר קו עם השינויים האחרונים, וזאת על מנת להכיר את האופציות החדשות ולקבל החלטה כמה שיותר מושכלת, רווחית וכלכלית.

כך למשל חשוב לדעת שבשנת 2005 החוק לפיקוח שירותים פיננסים (משמע קופת גמל), שינה את פניו, ואפשר לכל עובד לקבוע היכן הוא מבקש לנהל את החסכונות הפנסיונים שלו, מכאן שלראשונה העובד מקבל את האחריות לידיים שלו. אומנם מדובר בצורך להשקיע לא מעט זמן, אך יחד עם זאת ניתן להשפיע על העתיד הכלכלי שלכם, מבלי לחיות עם התוצאות שעליהם אחראיים אנשים זרים.

אם גם אתם מבקשים לגלות אחריות ולבחור בקפידה את קופת הגמל שלכם, מומלץ שתעברו על המשתנים הבאים: יש לבחון מי החברה שמנהלת את הקופה, הן מבחינת וותק וניסיון והן מבחינת תשתית יציבה אל מול מערך ההשקעות, כאשר בין היתר גם יש לתת דגש לרמת השירות ואופי התפעול. בנוסף אין להעלים עין מאמינות החברה ומבחינת תחומי העיסוק שלה, וזאת על מנת לוודא שאין ניגוד אינטרסים.

לאחר שבוחנים את החברה באופן כללי, יש לעבור לרמת המיקרו. כאן יש לבחון מהם ערוצי קבלת המידע וכמובן יש לבחון את רמת הזמינות שמוצעת ללקוח. חשוב להבין שכמשקיע יש להיות בקיאים בנעשה ובמצב החיסכון, ועל מנת להצליח לעמוד במשימה, דרוש שיתוף פעולה מלא מצד החברה.

יש להבין שכל קופת גמל (או קרן פנסיה) בוחרת להשקיע את הכספים שלכם במגוון מקורות בעלות רמות סיכון שונות. כיצד ניתן לבחון את רמות הסיכון? ובכן פשוט מאוד ע"י סטיית תקן, כלומר מדובר במד שבוחן את תנודות התשואות לאורך תקופה, כאשר באופן כללי ניתן לומר שככול שהסטייה יותר נמוכה, הרי שכך גם רמת הסיכון יותר נמוכה.

יש להבין שבתמורה לשירות שאנו מקבלים יש לשלם תמורה, כלומר דמי ניהול. מדובר בעמלות שנגזרות מסך צבירת הנכסים, כאשר החוק דואג להגביל את דמי הניהול. כמו כן בנקודה זו נעצור ונציין שלאו דווקא המחיר הנמוך ביותר יימצא כאידאלי, אלא בעיקר יש לוודא שלא נגבה יותר מהמותר לפי חוק. לסיכום נציין שבין אם בוחרים לעשות קרן פנסיה ובין אם בוחרים לעשות קופת גמל, יש לבחון היטב את המשתנים, וזאת על מנת להבטיח עבורכם את התנאים הטובים ביותר- על מנת להבטיח פנסיה אידאלית, בטוחה ורווחית.