אין זה משנה אם אתה מרחק נגיעה מהפנסיה או אם אתה אדם צעיר בתחילת דרכו התעסוקתית. חשיבותהתכנון הפיננסי לגילאים המאוחרים יותר בחיים וודאי אינה נעלמת מעינייך. יעוץ פנסיוני יסייע לך להבין מה האופציות העומדות לפנייך ולהתאים לך חיסכון פנסיוני שמתאים לכל צרכיך ורצונותיך. למעשה ניתן להגדיר יעוץ פנסיוני כייעוץ מקצועי ואובייקטיבי, שכל מטרתו היא להתאים לך חיסכון פנסיוני, שיסייע לך לשמור על רמת החיים אליה התרגלת במהלך חייך התעסוקתיים, גם לאחר פרישתך ויציאתך לגמלאות.
מה ההבדל בין סוכן ביטוח פנסיוני ליועץ פנסיוני?
רפורמה של וועדת בכר, העוסקת בתחומי החיסכון הפנסיוני, עשתה הפרדה מובהקת בין סוכני הביטוח הפנסיונים ליועצים הפנסיונים, לאחר שזוהתה מגמה של ניגוד אינטרסים בין השניים. סוכני ביטוח פנסיונים, שתפקידם מוגדר שיווקי, התאימו ללקוחות רבים חסכונות שאינם מתאימים על סמך העדפותיהן האישיות. למניעת הישנות מקרים כנ"ל נוצר תפקיד חדש בתחום שכל מהותו הינה יעוץ פנסיוני אובייקטיבי לכלל הציבור. כאמור מטרתו של יעוץ פנסיוני מקצועי היא לסייע לך להתאים את ההסדר הפנסיוני לפי צרכיך הפרטניים ומנגד תפקידו של סוכן ביטוח פנסיוני, הוא לתווך בינך ובין הגופים שמספקים חסכון כנ"ל.
יתרונותיו של יעוץ פנסיוני אובייקטיבי
בנוסף למניעת מצבים של ניגוד אינטרסים, תפקידו של יועץ פנסיוני מתמקד בהתאמת המוצר ללקוח. בעקבות התמקצעותו של היועץ בתחום זה, לא נוצר פיזור דעת (שאופייני לעוסקים בתחומים רבים בו זמנית) ועל ידי כך הלקוחות השונים מרוויחים ייעוץ פנסיוני ברמה הגבוהה ביותר. הידע שיש ליועץ פנסיוני יהיה תמיד רחב יותר בהשוואה לידע של סוכן הביטוח בתחום זה.
למה ייעוץ פנסיוני חשוב
שוק החיסכון הפנסיוני, כולל מגוון אדיר של מוצרים, שלאדם שאינו בעל השכלה בתחום עלולים להראות זהים לחלוטין. ה"דקויות" וההבדלים השונים בין המוצרים המגוונים עשויים להיות כשמיים וארץ בין לקוחות שונים. יעוץ פנסיוני מבטיח התאמה ואידיאליזציה מלאה, לכל לקוח לפי ההיבטים והפרטים הקטנים ביותר, שכן הפנסיה הינה בעלך חשיבות אדירה לגילאי הפרישה.
הידעת? חיסכון פנסיוני הוא רכיב שקיים היום במגוון פוליסות ביטוח מנהלים.
היכן ניתן לקבל יעוץ פנסיוני ?
ניתן לקבל יעוץ פנסיוני במרבית הבנקים בארץ, בחברות הביטוח השונות, אצל משווקים פנסיונים מורשים ובבתי השקעות שונים.
מהי בדיקת התיק הפנסיוני ?
בדיקה זו מזכירה מאוד יעוץ פנסיוני , אך מבוצעת לאחר רכישת הביטוח הפנסיוני. את בדיקת התיק הפנסיוני נהוג לעשות בעת החלפת עבודות או תחומי עיסוק, שינויים בשכר, עריכה ראשונית של תוכנית פנסיונית, שינוי במצב המשפחתי (נישואים ילדים וכיו"ב), שינוי במצב הבריאותי, פיטורין, בקשה למשיכת כספים מהתכנית הפנסיונית ועוד.
בדיקה זו כוללת למעשה בנייה או שינוי שלתוכנית פנסיונית לאידיאלית ביותר, תוך התמקדות בצרכי הלקוח, מצבו הכלכלי, הסטאטוס המשפחתי שלי והעדפותיו האישיות. פגישת בדיקה מהווה חלק בלתי נפרד של יעוץ פנסיוני מקצועי וניתוח התיק לרוב תכלול התייחסות מלאה לכל ההיבטים השונים של התוכנית, למוצרים האטרקטיביים ביותר בשוק באותה עת, לעלויות השונות (עלויות הביטוח, תשואות, דמי ניהול, סיכונים ועוד) וכיו"ב.