במהלך חיינו כל אחת מאיתנו עלול להיקלע לתאונה בנסיבות שונות. פוליסת ביטוח תאונות אישיות מגנה על המבוטח מפני שקיעה כלכלית בעקבות תאונה. לאחר תאונה עלול הנפגע להצטרך לטיפולים רפואיים, אשפוז, שיקום ותרופות אשר אינם כלולים בסל הביטוח הבריאותי הרגיל. אובדן כושר העבודה בטווח הקצר והארוך מכביד אף יותר על מצבו הכלכלי של הנפגע ובני משפחתו. ביטוח תאונות אישיות מתווסף אל פוליסות ביטוח שונות כגון ביטוח חיים ומבטיח למבוטח או מוטבים מטעמו רשת פיננסית רחבה.
מה מאפיין ביטוח תאונות אישיות?
פוליסת ביטוח לתאונות אישיות שונה בהגדרתה ותנאיה מסוגים אחרים של ביטוח גוף. ביטוח חיים למשל כפוף בתנאי מינימום לחוק כמו גם ביטוח רכב וביטוח משכנתא. לביטוח תאונות אישיות אין תנאי מינימום ולכן הפוליסות משתנות מאוד מחברת ביטוח אחת לאחרת (תלוי באישור המפקח על הביטוח). את הפוליסה ניתן להתאים לצרכיו המדויקים של המבוטח וכך לנצל בצורה מקסימאלית את הכיסוי שהפוליסה מקנה. טווח המחירים של פוליסות אלו משתנה מאוד ומתחיל מכ-30 ₪ לחודש ועד למאות שקלים בפוליסות בעלות כיסוי נרחב.
מה מכוסה בביטוח תאונות אישיות?
ככלל, תאונה בהגדרתה לצורך הפוליסה היא התרחשות בלתי צפויה הגורמת לנזק גופני למבוטח. נזק נקבע על ידי טבלאות פנימיות של החברה או טבלאות הביטוח הלאומי כמצוין בפוליסה בדומה לפוליסות ביטוח חיים ובריאות. נכות קבועה, אובדן כושר עבודה מלא או חלקי גם הם יכולים להיות מכוסים תחת הפוליסה. כמו כן, בדומה לפוליסת ביטוח חיים , במקרה מוות יפוצו המוטבים של המבוטח בסכום הפוליסה באופן חד פעמי או כקיצבה. ישנן פוליסות הכוללות גם כיסוי טיפולים רפואיים לאחר תאונה, אשפוז, אחות צמודה, שהיה של המשפחה סמוך לבית החולים ועוד. כלל, הפוליסה תקפה 24 שעות ביממה בכול מקום בעולם. ישנן חברות ביטוח המסייגות מדינות אויב ואת שטחי הרשות הפלסטינית.
סייגים לביטוח תאונות אישיות
בכול פוליסה כמו ביטוח בריאות, ביטוח חיים ואובדן כושר עבודה ישנם סייגים המונעים קבלת פיצוי כאשר אחד או יותר מן התנאים מתקיימים בזמן התאונה, כל גם בביטוח תאונות אישיות. ככלל, חברות הביטוח מסייגות מצבים של סיכון גבוה, אירועים רבי נפגעים או התרחשויות בעלות עניין שלילי לציבור. חברות ביטוח מסוימות מאפשרות הסרת חלק מן הסייגים בתוספת תשלום. להלן כמה דוגמאות לסייגים נפוצים:
- אובדן לדעת או ניסיון פגיעה עצמית
- פעילות צבאית או משטרתית לרבות שירות מילואים
- מלחמה או אירועי טרור
- לקיחת חלק בהתפרעות, מרד, שביתה וכדומה
- שימוש בסמים,אלכוהול ותרופות שניתנו על ידי גורם לא מוסמך
- השתתפות בפעילות לא חוקית כגון שוד, התנגדות למעצר וכדומה
- נהיגה או רכיבה ברכב מנועי דו גלגלי
- פגיעה מצטברת בשל חשיפה לקרינה, חומרים כימיים, רעש וכדומה
- צוות אוויר
- עיסוק בספורט אתגרי
- חשיפה לקרינה רדיואקטיבית, חומר גרעיני וכדומה