מושגים בסיסיים בביטוח רכב

רכישת פוליסת ביטוח רכב הינה פשוטה כיום הרבה יותר מאשר בעבר. אם בעבר נאלצנו לכתת את רגלינו את רגלינו אל סוכן הביטוח ושם לשמוע את שהיה לו להציע עבורנו, כיום התהליך במקרים רבים פשוט הרבה יותר, חיפוש באינטרנט יעלה שלל הצעות ממגוון חברות ביטוח, לאחר בחינת ההצעות נוכל להתקשר באמצעות האינטרנט או הטלפון לחברות אשר פוליסות ביטוח רכב אשר הן מציעות מתאימות לצרכנו ולקבל הצעת מחיר בטלפון ובאמצעותו אף לבחור ורכוש את פוליסת הביטוח על פי בחירתנו. תשלום עבור הפוליסה יחתום את העיסקה וזאת מבלי שנאלץ לצאת מהבית. אולם, אליה וקוץ בה, כיוון ובחירת פוליסת הביטוח נעשית על ידנו, הדבר מחייב הבנה טובה יותר של פוליסות ביטוח רכב ומה שיש להן להציע. לטובת אלו אשר באים להתחיל בתהליך זה הרי קומץ מושגי יסוד בהם אנו נתקל בעת הבחירה, ומשמעותם.

ביטוח חובה לרכב הינה פוליסת ביטוח אשר כשמה כן היא. כל נהג חייב שתהיה ברשותו פוליסת ביטוח חובה בתוקף בעת הנהיגה. פוליסת ביטוח חובה לרכב מעניקה כיסוי לטיפול בפגיעות בעת תאונה באנשים אשר היו ברכב בעת התאונה ולהולכי הרגל אשר היו מעורבים בתאונה. פוליסת ביטוח חובה ניתן לערוך בכל חברת ביטוח אשר מוכנה לבטח את הנהג ובמידה ולא נמצאה חברת ביטוח אשר כזו מפאת היסטוריית התביעות של הנהג המיועד או כיוון ומדובר בכלי רכב דו גלגלי - ניתן לרכשה במחיר גבוה בפול.

ביטוח מקיף לרכב הינו פוליסת ביטוח אשר באה לתת כיסוי לנזקי רכוש אשר עלולים להגרם לכלי הרכב המבוטח. הנזקים יכולים להיות כתוצאה מתאונת דרכים אך לא רק אלא גם כתוצאה מפגעי מזג האויר (סערות, שטפונות, ברקים) נזקי טבע אחרים (שריפות, הצפות) או פגעי זדון אשר נגרמים בידי בני אדם (ונדליזם, גניבות, פריצות ואף מהומות). לרב נהוג כי במסגרת פוליסת ביטוח מקיף לרכב נכלל סעיף אשר דואג גם לכיסוי ביטוח צד ג' לרכב אשר מטפל בהוצאות משפטיות וכיסוי לתביעות בידי צד ג' אשר רכושו נפגע בתאונה עם כלי הרכב המבוטח.

מרבית הפוליסות מוגנות על ידי פוליסת ביטוח סטנדרטית תיקנית המחייבת כל פוליסה אשר מציעה כל חברת ביטוח לביטוח כלי רכב פרטיים ומסחריים עד ארבעה טון (רכב המהווה חלק מצי רכב בן 40 רכבים ומעלה יוצא דופן במובן זה). פוליסה זו דואגת כי תנאים מסוימים יופיעו בכל אחת מהפוליסות המוצעות לכם ודואגת כי האזרח הקטן אשר אינו בקיא בשפה משפטית לא יפול לפח עמוק מידי המוסתר בבליל שפה משפטית ענפה המוגדרת בפוליסת הביטוח. אחד הסעיפים אשר לחברות הביטוח יש שיקול דעת בקביעתם הינו נושא גובה ההשתתפות העצמית, ואותו יש לבחון בקפידה לפני רכישת פוליסת ביטוח רכב.

דמי השתתפות עצמית הם סכום כסף אשר מהווה כיסוי ראשוני בכל מקרה ביטוחי, קרי מקרה בו נתבע או נשקול לתבוע את פוליסת ביטוח רכב אשר ברשותנו. סכום כסף זה ישולם על ידי המבוטח עצמו ולא על ידי חברת הביטוח. לדוגמה, אם נגרם נזק לכלי הרכב בגובה של 5000 ש"ח, ודמי ההשתתפות העצמית עומדים על 1000 ש"ח, המבוטח ישלם מכיסו 1000 ש"ח ואילו חברת הביטוח תשלם את 4000 ש"ח הנותרים.

מטרת דמי השתתפות עצמית בביטוח רכב היא למנוע מצב של ריבוי תביעות קטנות. תיקונים אשר ידרשו, גם עקב מקרים ביטוחיים, אשר עלותם לא תגיע לכדי דמי ההתתפות העצמית ישולמו בכל מקרה על ידי המבוטח עצמו. ככלל, ככל אשר דמי ההשתתפות העצמית גבוהים יותר כך פרמיית הביטוח יורדת. ביטוחים רבים מציעים פוליסת ביטוח רכב בפרמיה בגובה נמוך אך בדיקה קפדנית מעלה כי דמי ההשתתפות העצמית גבוהים במיוחד.