נוסעים רבים שרכשו פוליסת ביטוח נסיעות לחו"ל מבלי לבדוק בקפדנות את תכולתה, מגלים כשהם מנסים להפעיל אותה, שדווקא עבור המקרה שקרה להם בחו"ל, אין כיסוי בפוליסה. למרבה המזל, קל למדי למנוע מצבים אלו אם מתכוננים אליהם מראש ויודעים לקראת מה הולכים, ומה הפוליסה למעשה מכסה.
פוליסת ביטוח נסיעות לחו"ל, זו הסטנדרטית המחולקת חינם לבעלי כרטיסי אשראי לדוגמה, היא פוליסה הכוללת כיסוי למגוון רחב של מצבים בינהם מקרי חירום רפואיים, תאונות אישיות, ביטוח צד ג', ביטוח מטען וביטוח כנגד שינוי מועדי הטיסות כתוצאה מהכרח. הפוליסות הללו שונות זו מזו בגובה הכיסוי הניתן בפוליסה וכן בחלוקה הפנימית של הכיסויים לסעיפים השונים. המשותף לפוליסות אלו הן ההנחות המוקדות והזהירות בה נוקטות חברות הביטוח שאינן מנהלות תהליך חיתום לפני מכירת הפוליסה. הנחות הפוליסה הן:
- המבוטח בעל הפוליסה הוא בריא
- המבוטחי הוא בוגר, ולא מבוגר מדי (הגדרה של מהו מבוגר מדי משתנה בין פוליסה לפוליסה)
- משך הנסיעה הנדרש לא עולה על מספר ימים מוגדר (גם נתון זה משתנה בין פוליסה לפוליסה)
- המבוטחת אינה בהריון
- המבוטח אינו נוטל תרופות מרשם
- מטרת הנסיעה אינה טיפול רפואי, והמבוטח לא אושפז בחצי השנה שקדמה לנסיעה
- הנסיעה אינה כוללת פעילויות בעלות גוון סיכון כלשהו כסקי, שייט או סנפלינג
- המבוטח אינו לוקח עימו חפצים שערכם עולם על כ-100$
- יעד הנסיעה הוא יעד בטוח, כאחת המדינות המערביות
אם אתם עונים על כל הסעיפים הללו, אשריכם וטוב לכם, פוליסת ביטוח נסיעות לחו"ל החינמית של חברות האשראי קרוב לודאי שתספיק לצרכיכם. במידה ואחד מהסעיפים אינו מתאים לכם או לנסיעתכם - זה הזמן להתייעץ עם חברת הביטוח בנוגע לאילו הרחבות יש לרכוש, והאם על מנת לרכוש את ההרחבה, יש להרחיב גם את מסגרת הכיסוי הבסיסית הנרכשת.
קיימת, לדוגמה הרחבה המכסה נשים בהריון (במגבלות חמורות של גיל האשה, גיל ההריון ומצב ההריון), אולם על מנת לרכוש הרחבה שתכסה מקרי חירום הקשורים בהריון (לדוגמה הפלה טבעית) יש לרכוש הרחבת הכיסוי הביטוחי לכיסוי מורחב. אמנם מדובר בעניין תמוה מעט, כיוון וההרחבה מגדירה מהו הסכום המירבי המיועד למקרי חירום הקשורים להריון וסכום זה נמוך באופן משמעותי מהסכום הכולל של הביטוח האלמנטרי, אולם לא ניתן לרכוש הרחבה זו כלל ללא שידרוג הפוליסה כולה.
אם יעד הנסיעה הוא הסעיף הבעייתי שגיליתם, קחו בחשבון שניתן לרכוש שירותי ביטוח מסוימים במסגרת פוליסת ביטוח נסיעות לחו"ל המכסים מקרים של איתור (מבוטח שלא יצר קשר עם הארץ לתקופה של מספר ימים ומעלה), חילוץ (חילוץ המבוטח מארץ היעד במקרה הצורך, לאחר איתורו) ומילוט (רכישת כרטיס טיסה חירום ליציאה באיזור שהפך ללא יציב פוליטית, לדוגמה כאשר המבוטח נקלע להפיכה צבאית).