מדריך לקבלת הלוואה

הבת עומדת להתחתן, הבן רוצה רכב ראשון, צריך לשפץ את הבית, מתאים לכם ניתוח פלסטי, השכנים רוצים לבנות מעלית ועוד ועוד, יש המון סיבות טובות יותר וטובות פחות שבגללן אתם נדרשים לקחת הלוואות שלא לדבר על ההלוואה הגדולה מכולן היא המשכנתא אותה אתם נדרשים לשלם הרבה מאוד שנים. לפני שאתם עומדים לקחת הלוואה לכל מטרה רצוי שתקראו את המדריך הזה שיעשה לכם סדר בראש לגבי סוגי ההלוואות והגורמים שנותנים אותם

מי הגורמים העיקריים שמספקים כיום הלוואות לשוק הצרכני

הבנק שלכם: הגוף מס 1 במתן הלוואות הוא עדיין הבנק שלכם, היתרון שלו זו התנאים היחסית הכי נוחים, החסרון שלו התנאים הנוקשים לצורך קבלת הלוואה.

חברת האשראי שלכם: גוף מאוד פופולארי שמספק הלוואות חוץ בנקאיות היתרון שלו בקלות היחסית שבה תקבלו הלוואה, החסרון שלו גובה הריבית

חברות מתמחות: מדובר בחברות מימון וביטוח שמספקות הלוואות לצרכים ספציפים בלבד כגון רכישת רכב חדש.

חברות יבוא: ישנם יבואנים שמספקים מימון לצורך רכישה ממוקדת של מוצר אותו הם מייבאים.

רובן של ההלוואות לכל מטרה ניתנות לתקופה של עד חמש שנים או שש שנים, בדרך כלל פחות.

להלן סוגי ההלוואות שניתן לקבל:

הלוואה בריבית קבועה – ההלוואה הבטוחה ביותר לצרכן הסופי. מכיוון שגובה הריבית נקבע מראש לא צפויות הפתעות לצרכן הסופי, מאידך הריבית בהלוואה יחסית גבוהה מכיוון שהיא לוקחת בחשבון השתנות של מחיר הכסף אם אתם מחפשים שקט נפשי בראש זו ממש ההלוואה בשבילכם

הלוואה בריבית משתנה – הלוואה הצמודה למדד המחירים או לפריים רק לחלק מהתקופה הכוללת. היא משתנה אחת לפרק זמן כפי שנקבע מראש בחוזה שנחתם עם הצרכן, לרוב מדובר אחת לשנה או שנתיים, השינוי בגובה הריבית הוא בהתאם לחוזה שנקבע מראש.

הלוואה צמודה למדד המחירים לצרכן – ההלוואה שמרכיב הריבית בה מתעדכן בהתאם למדד המחירים לצרכן שמפורסם בכל חמש עשרה לחודש

הלוואה צמודה לפריים – הפריים הינו נתון אותו קובע בנק ישראל ומשמעותו שווי הכסף לבנקים. הגורם המלווה קובע את מה שיהיה גובה הריבית בהלוואה כנגזרת של שווי הכסף לדוגמא אם ריבית הפריים היא חמישה אחוזים והריבית על ההלוואה היא חמישה אחוזים סה"כ הריבית על ההלוואה היא עשרה אחוזים.

הלוואה הכוללת רכיב גרייס – הלוואה שבה משלם הלווה לאורך פרק זמן שנקבע מראש אך ורק את הריבית. את מרכיב הקרן עצמה הוא מתחיל לשלם עם תום תקופה אותה מגדירים כתקופת הגרייס אורך תקופה זאת יכול לערוך בין חודשים בודדים ועד לכמה שנים. יש מצבים בהם הצרכן הלווה נתקל קשיים כלכליים ומתקשה לפרוע את ההלוואה אחד הפתרונות אותם מציע הבנק הוא גרייס לפרק זמן קבוע.

הלוואת בלון  - הלוואה שלאורך כל תקופת התשלומים משלם הצרכן רק את הריבית תשלום הקרן מתבצע עם תום התקופה. בדרך כלל צרכנים נזקקים להלוואת בלון כאשר ישנו צפי ברור לקבלת סכום כסף חד פעמי שאמור לשמש כהחזר הקרן. לדוגמא עם פרעון של קופת גמל או קרן השתלמות. מאידך הוא רוצה לקחת הלוואת בלון לצורך רכישת רכב חדש או שיפוץ גדול של הבית