היתרונות שבפתיחת תוכנית חיסכון לילדים כבר בימים הראשונים להיוולדם

כאשר אנו רוצים את הטוב ביותר לילדים שלנו, לא מספיק להשקיע בהם במתנות וחוגים לטווח הקצר, צריך לחשוב גם על הטווח הארוך, וזה אומר – חסכונות שיהיו להם לעתיד לבוא. חיסכון אישי לכל ילד ניתן לתאם עם חברות השקעות המתמחות בקופות חיסכון, פק"מים וכל מוצר חיסכון אחר לטווח הארוך. חברות אלה יכולות לעזור גם לכם, ההורים, להתאים תוכנית חיסכון לילדים כך שגם לא תחושו שהוצאתם סכום רב, וגם תהיה זו קרן רווחית במיוחד אשר הילד שלכם רק יודה לכם עליה כשימלאו לו 2 עשורים והוא יוכל לגשת לחסכונות הללו.

ולכן, עצם ההחלטה כבר מביאה אתכם לרבע מן הדרך. השאר – דורש התעניינות, קריאה מדוקדקת של תכניות חיסכון על מאפייניהן ולבסוף קבלת החלטה, כולל גיבוש אסטרטגייה להעברת הכספים לתוכנית. כידוע, ניתן להעביר סכום התחלתי, להפריש ממשכורות או לשלב בין שתי השיטות.

כאשר אתם מתעניינים בנתונים של מסלולי חיסכון אישי – אתם ודאי מחפשים את הפרמטרים הבאים:

תשואה חודשית/רבעונית/שנתית – עד כמה הכסף שלכם ייצר הון עצמי PER תקופה. המדד הזה נקבע באחוזים, וכמובן שכמה שהוא גבוה יותר כך הוא טוב יותר עבורכם.

משך תקופת סגירת הכסף – סך השנים בהן הכסף סגור ולא ניתן להשתמש בו. רק בדרך זו ניתן לגרום לו באמת לעבוד בשבילכם ולייצר לכם חסכונות.

אפיקי הצמיחה של הכסף שלכם בתוכנית – באלו דרכים מממשת החברה את הצלחתו של הכסף שלכם: האם היא משקיעה במניות או שמא מדובר בהשקעה סולידית? (למשל קניית אגרות חוב). ההבדל בין שתי האסטרטגיות הוא שבמסלול מניות כל המסחר בתיק של הילדים שלכם מסתמך על חברות פרטיות מה שמחייב כי בחברה ישבו ברוקרים מצטיינים שכמובן ידעו מה הם עושים, שכן הפסד בעסקאות מניות יכול לגרום לנסיגה של ההון בתיק במקום לצמיחתו. מסלול סולידי, לעומת זאת, הוא בטוח יותר אך לא ניתן לעולם לצבור בו הצלחות בסדר גודל בו הן מתרחשות בהון מניות.

דו"חות עמית הם דו"חות הנשלחים ללקוחות כשהם כבר מנויים. בדו"חות חשוב לקרוא, קודם כל, אם הכסף שלכם עבד בשבילכם או לא, כלומר – האם ערכו עלה ביחס לתקופה קודמת. בנוסף, כדאי לבדוק מסלולים אחרים ולבחון אופציות להגדלת התשואה בהם. את זאת ניתן לעשות על ידי שיחה עם הממונים על התיק שלכם והמלצותיהם אם לעבור מסלול אם לאו. הם יוכלו להציג לכם נתונים שונים באמצעות מחשבון חיסכון אשר יסייע לכם להשוות נתונים מבחינה מספרית בין תוכנית אחר לרעותה.