איך כדאי לנהל את החיסכון הפנסיוני? השאלה הזו מעסיקה עובדים רבים שמחפשים את הדרך למקסם את האפשרויות ולהגדיל את ההון שלהם. עובדים רבים מחפשים את אפיק החיסכון הפנסיוני המוצלח ביותר בשביל להבטיח לעצמם חיסכון נאות, וביטחון כלכלי ויציבות לאורך זמן ועד לגיל הפרישה והלאה. כי ידוע לכולם שבעת הגיע העובד לגיל פרישה, לא תמיד תהיה לו היכולת, פיסית או טכנית להמשיך ולהשתכר. ולכן עליו לחשוב על כך מראש ולמצוא דרך לבטח את עצמו בדבר השתכרות שלו בימים שלאחר הפרישה. חיסכון פנסיוני מוצלח יכול לתת מענה נהדר, ולכסות את כל ההוצאות והצרכים שעתידים להיות בשנים אלו.
מהם האפשרויות?
יש מספר אפשרויות שעומדות בפני כל חוסך פנסיוני. מדובר על שלוש אפשרויות שמוגדרות בחוק כהשקעה פנסיונית. וככזו היא זוכה להקלות מס. שזה אומר ששווה וכדאי לכם לחסוך באפיקי חיסכון אלו שכן כאן הכסף שלכם יהיה שווה יותר ולא תשלמו בגינו מס. שלושה מוצרים קיימים, קרן פנסיה, קופת גמל וגם ביטוח מנהלים. שלושת המוצרים הללו נקראים מוצרים פנסיוניים והחוסך באמצעותם זכאי להקלות מס.
מה ההבדלים?
יש הבדלים בין המוצרים השונים. בשביל להבחין בהם ולהכיר בינם יש להתמצא היטב ולהכיר את מושגי החיסכון השונים. להלן בקצרה מעט מידע על החסכונות השונים ועל ההבדלים בינם. רק מתוך התמצאות בתחום והבנה ניתן לפעול בצורה נכונה וליהנות מחיסכון פנסיוני משתלם ושווה.
חוסך לפנסיה, האם יש לי ביטוח?
יש חסכונות פנסיוניים שנותנים לחוסך גם ביטוח. הביטוח מכסה מקרים שונים בהתאם למה שמוגדר ורשום בפוליסה. חסכונות שונים מכסים מקרים שונים. יש קרן פנסיה שמבטחת גם במקרים של מוות וכן במקרה של אבדן כושר עבודה. ביטוח מנהלים מעניקה אף היא כיסוי למקרים שונים. בעת פתיחת החיסכון הפנסיוני וכן במהלכו בדקו איזה כיסוי ביטוחי יש לכם והאם שווה לכם להמשיך בצורת הביטוח הנוכחית שלכם. או שעדיף לכם להפנות את כספי החיסכון שלכם לאפיק שונה.
אז איך מחליטים?
ההחלטה בין קופת גמל או כל מוצר פנסיוני אחר עשויה להיות מורכבת. שכן אם אתם לא אנשי מקצוע בתחום הייעוץ הפנסיוני קשה להאמין שתצליחו לבחור את הבחירה המתאימה ביותר עבורכם. ההבדלים בין המוצרים וההתייחסות לנתונים האישיים שלכם משפיעים על התמונה. בחירה נכונה ומותאמת תגדיל את ההון שלכם ותסייע לכם בהגיעכם לגיל הפרישה ליהנות מגמלה משמעותית.