רכישת דירת מגורים הינה הוצאה גדולה ומשמעותית למשק הבית. אחד הקשיים הקיימים למי שמעוניין לרכוש דירה הוא בחירת מסלול המשכנתא המתאים ביותר בהתאם ליכולת ההחזר הצפויה. מחשבון משכנתא הינו אחד הכלים שיכולים לסייע לחשב את גובה ההחזר החודשי של המשכנתא. כאשר מבצעים השוואה בין מסלולי משכנתא שונים חשוב לבדוק את התנאים הנלווים כגון אפשרות פרעון מוקדם או הגדלה או הקטנה של החזרי המשכנתא. מחשבון משכנתא יכול לעזור לחשב את גובה ההחזר ותשלומי הריבית אך את התנאים הנוספים (האותיות הקטנות) נאלץ לבדוק בצורה ידנית תוך הבנה מלאה של התנאים וההיטלים הנוספים הנדרשים לצורך קבלת המשכנתא.
שימוש במחשבון משכנתא לבדיקת כדאיות מיחזור משכנתא:
הריבית במשק משתנה לעיתים תכופות ולאחרונה בעקבות "משבר הנדל"ן" עלויות המימון ירדו בצורה ניכרת, מה שגרם לכדאיות גבוהה לביצוע מיחזור משכנתא. מחשבון משכנתא יכול לשמש ככלי מהיר לבדיקה של כדאיות החלפת המשכנתא הישנה בחדשה.
הפרטים הנדרשים לצורך שימוש ב - מחשבון משכנתא:
מחשבון משכנתא מסייע לנו לחשב את החזר ההלוואה הצפוי וסה"כ התשלומים. לצורך קבלת תוצאה מדויקת יש לבדוק את תנאי המשכנתא ולהזינם בצורה בהתאם. תמיד יש לבצע בדיקה נוספת בכדי לאמת את התחשיב שהתקבל.
הנתונים אותם צריך למלא במחשבון משכנתא:
- החזר חודשי קבוע נוכחי
- שעור הריבית של המשכנתא הנוכחית
- שעור הריבית של משכנתא חלופית
- תקופת ההחזר של המשכנתא החלופית
- קנס פרעון מוקדם של המשכנתא
- פרמיית ביטוח חיים (נגזרת באחוזים מסכום המשכנתא)
- מספר המבוטחים בביטוח החיים הקשור למשכנתא
- עלות ביטוח הנכס ( מחושב באחוזים מגובה הנכס)
לרוב, שימוש בכלי של מחשבון משכנתא פשוט ונדרש רק למלא את הנתונים בטופס המופיע על גבי המסך. לעיתים נדרשים נתונים אשר איננו מכירים כגון בסיס הצמדה ובמקרים כאלו מומלץ להיעזר במומחה בתחום המשכנתאות לצורך ביצוע התחשיב.
האם מחשבון משכנתאות מדויק?
מחשבון משכנתא מסייע לנו לבצע את התחשיב של עלות המשכנתא. משכנתאות לרוב הינן בריבית משתנה או צמודות למדד ולכן סכום ההחזר בפועל ישתנה בעקבות השינויים שיחלו בשוק. בפועל, קשה להעריך את השינויים שיחלו בשוק בפרט לאור העובדה כי משכנתא ניתנת לתקופה ארוכה בה שיעור הריבית עשוי להשתנות מספר רב של פעמים. החישוב באמצעות מחשבון משכנתא מתבצע על סמך הערכה לפי שיעורי הריבית הקיימים בשוק. חשוב לזכור כי כלים כגון מחשבון משכנתא יכולים לעזור ולחשב באופן גס את העלות של נטילת הלוואה אך חישוב התשלום בפועל יקבע לפי השינויים שיחלו בשוק.