השוואת משכנתאות פשוטה בין משכנתא רגילה לבין משכנתא הפוכה מעלה שמשכנתא הפוכה היא סוג של הלוואה מהבנק המיועדת אך ורק לאנשים בני 60 שנה ומעלה, ללא תלות במצבם הבריאותי. אנשים אלה הזקוקים לסכום כסף גדול במזומן, או לסכומים צנועים, באופן קבוע בכל חודש, יכולים לקבל את הכסף לו הם זקוקים מהבנק, תוך שיעבוד לבנק המלווה להם את הכסף, דירה שנמצאת בבעלותם ושהם מתגוררים בה דרך קבע.
גובה ההלוואה הוא בדרך כלל בסדר גודל של עד 50% מערך הדירה, ובכול מקרה, עד תקרה של 500 אלף דולר. שיעבוד הדירה לבנק הוא התנאי היחידי לקבלת משכנתא הפוכה.
הסיבות לצורך בלקיחת משכנתא הפוכה
תוחלת החיים עלתה בשנים האחרונות, ואנשים זוכים לאריכות ימים. אלא, שלא תמיד יש להם אפשרות לשמור על איכות החיים בשנים הארוכות של הזקנה. בעבר, לא הייתה חובת חיסכון פנסיוני, ומבוגרים רבים במדינה, חסרים הכנסה חודשית קבועה, שתאפשר להם רמת חיים איכותית באופן סביר. גם אלה שחסכו לפנסיה - הסכום החודשי במקרים רבים אינו בגובה המשכורת שקיבלו כל שנות עבודתם.
בנוסף, בגיל השלישי יש לעיתים הוצאות רפואיות גדולות. לאנשים רבים אין כספים מזומנים לממן את אותם טיפולים רפואיים, יחד עם זאת, בבעלותם דירה, בה הם רוצים להמשיך ולהתגורר. משכנתא הפוכה היא הדרך עבורם לצאת מן המלכוד.
אפשרות אחרת להשתמש בכלי זה של משכנתא הפוכה היא רצון לעזור מבחינה כספית לילדים או נכדים בקניית דירה, במימון לימודים גבוהים או לכול מטרה אחרת.
משכנתא הפוכה – סוג של הלוואת בלון
אנשים שלוקחים משכנתא הפוכה מקבלים כסף מן הבנק, אך הם פתורים מכל התשלומים של החזר כספי חודשי. הקרן, בתוספת הריבית הנלווית מוחזרים לבנק בבת אחת. ההחזר יכול להיעשות כאשר אותם לווים מפסיקים להתגורר באותו נכס ממושכן, או לחילופין, עם מותם של הלווים. היורשים יכולים להחזיר את המשכנתא בעצמם, או למכור את הדירה – להחזיר לבנק את הכספים המגיעים לו, ולהישאר עם העודף הכספי.
משכנתא הפוכה – יתרונות
אנשים מבוגרים במצוקה כלכלית זו או אחר, שחסרים אמצעים כספיים, אך בעלי נכס יקר, יכולים למצוא פתרון לבעיות הכלכליות. הם יכולים אמנם למכור את הבית או הדירה שברשותם, אך ידוע כי בגיל מבוגר קשה מאוד להתרגל לשינויים, ולמעבר לסביבת מגורים חדשה. בעזרת משכנתא הפוכה יכולים אותם קשישים להישאר ולגור בדירתם המוכרת ובסביבה לה הם רגילים.
משכנתא הפוכה – חסרונות
חשוב לשים לב כי לכול התהליך של משכנתא הפוכה יש הוצאות ראשוניות נלוות גבוהות באופן יחסית, כך שאם זקוקים לכסף לזמן קצר – התהליך הופך ליקר ולא משתלם.
ההוצאות הנלוות בנטילת משכנתא הפוכה:
× * פתיחת תיק הלוואה, הסכום הוא בגובה של 2% מהנכס.
× * יש צורך לשלם לעורך הדין המלווה את התהליך.
× * יש צורך לשלם לשמאי מקרקעין המעריך את שוויו של הנכס.
× * הריבית שלוקחים הבנקים על משכנתא הפוכה הן ריביות גבוהות באופן יחסי.