|
|
|
|
|
|
|
|
מחזור משכנתא
|
|
|
|
|
עברו כמה שנים מאז לקיחת המשכנתא וסביר להניח שהמצב שלכם כיום הוא לא אותו הדבר שהיה באותה התקופה, אם זה בהיבט הכלכלי או המשפחתי, הגיוני מאוד שההוצאות גדלו או להפך.
כעת אנו נרצה לעלות/להקטין את גודל המשכנתא בגלל דברים כאלה או אחרים שנקרו בדרכנו וכאמור שינו את מצבנו. כאן נכנס לתמונה מחזור משכנתא.
כאשר אנו מדברים על מחזור משכנתא הכוונה היא, במילים פשוטות, לקיחת משכנתא חדשה לגמרי בתנאים חדשים שיחליפו את התנאים של המשכנתא הישנה, משכנתא שתתאים למצב הכלכלי הנוכחי שלנו. כלומר, נחזיר חזרה את המשכנתא הישנה ונסגור את ההלוואה ובמקומה נקבל משכנתא חדשה לחלוטין.
חשוב לדעת ולזכור כי למשכנתא ישנם פרמטרים שונים שבסופו של דבר יקבעו את טיבה. מושגים כמו החזר התחלתי, החזר מקסימלי משוער, משך חייה, ריבית ממוצעת וכו'.
במקרה של מחזור משכנתא מומלץ להשוות משכנתאות בכדי לבחור את המשכנתא הכונה ולמנוע ממכם ליפול קורבן למניפולציות שונות שהבנק יכול להפעיל עליכם, שביניהן ניתן להזכיר את העברה בין מסלולים שונים של הלוואות קבועות להלוואות משתנות, אמצעי שמגדיל את הסיכון שתיקחו במשכנתא זו ושיכול לחשוף אתכם לתנודות בשוק. כך גם הארכת מועדי ההלוואה שיכול להקטין את ההחזר החודשי אך יגרור אתכם לעוד שנים נוספות עם משכנתא.
דבר נוסף שחשוב לדעת, הבנק המלווה לעולם לא יציע לכם מחזור משכנתא ולא ייעץ לכם על כך, לכן אנו נתאים את המשכנתא לתנאי השוק ולמצבנו הכלכלי הנוכחי, עם הסתכלות קדימה לעתיד.
אז מה בעצם צריך לבדוק בכדי להגיע מוכנים לקבל החלטה?
תחילה, נבחן אם הריבית ירדה ממועד לקיחת המשכנתא, במידה וקיים מצב בו תנאי השוק יהיו נוחים יותר עבורנו אז נבחן את אופציית המחזור.
נבדוק את ההכנסות שלנו כיום בהשוואה כמובן למועד לקיחת המשכנתא, אם השינוי ניכר, הכנסה קטנה או גדולה יותר, במקרה זה מחזור משכנתא תהיה אופציה טובה מאוד.
במידה והחלטתם למחזר בבנק אחר, חשוב לקחת בחשבון הוצאות נוספות במחזור משכנתא, כמו – אגרות טאבו, פתיחת תיק, נוטריון, עלויות שמאי וכו'.
נסכם ונאמר שכמו בכל מקרה בעניין לקיחת משכנתא, כל מקרה לגופו. רק הבעלים של המשכנתא יוכל לדעת אם היא מתאימה לו או לא, לכן משפטים כמו "כל הריבית שולמה" לא נכונים תמיד כיוון שלקחתם את המשכנתא בתקופה מסוימת ומאז כמובן הריבית השתנתה, כלומר השוק התקדם והשתנה, או "במידה ותמחזרו תספגו קנס גבוה" – לא להסתנוור מעצות כמו אלה, בעיקר אם הם באו מפיו של פקיד בבנק המלווה לכם את המשכנתא תצטרך להידלק לכם נורה אדומה כי כנראה שתנאי המשכנתא נשלטים ע"י הבנק והרבה פחות בשליטתכם ומותאמים לכם, לכן יש לשקול למחזר משכנתא אף על פי הקנסות, תוך שקלולם כמובן.
כמובן המלצתי האישית היא לשקול את כל ההיבטים הכלכליים שנובעים מהצעד הזה, כולל הריביות והעמלות שכרוכות בכך. מומלץ להתייעץ עם יועצי משכנתאות בכדי למצוא את המסלול הכי משתלם ומתאים עבורכם.
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
אודות כותב המאמר:
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
מאמרים נוספים מאת נטלי אינטרדב
|
לא מעט הורים נתקלים במקרים של ילדים שלהם אין חשק, כח רצון או יכולות למידה של שפה חדשה אשר היא לא שפת אם. ובכן, מה אנו כהורים יכולים לעשות כדי לעודד את הילדים שלנו ללמוד את השפה האנגלית כשפה שניה ולגרום להם לאהוב את זה?
|
|
המדריך למתחילים לקבלת משכנתא. היכן כדאי להשקיע בנכס נדל"ן? איזה מגבלות יכולות להיות בלקיחת משכנתא? ועוד שאלות שחשוב לקבל עליהם תשובות לפני שנחליט איזה משכנתא נרצה לקחת
|
|
במאמר זה נדון על היבט המשכנתאות מכמה זוויות - השוואת משכנתאות, ייעוץ משכנתאות באזור תל אביב ומה זה משכנתא הפוכה?
|
|
בהליכי לקיחת הלוואת משכנתא יש מאפיינים שאותם רצוי להכיר כדי להתמודד עם התהליך בצורה חיובית ומודעת עם או בלי יועצי משכנתאות. במאמר זה תגלו מהם המאפיינים של מסלולי המשכנתאות שכדאי להכיר
|
|
לפני שמחליטים ומתחילים בתהליך לקיחת משכנתא תרשו לנו להציג לכם את מסלולי משכנתאות אשר קיימים בבנקים בישראל. ההבדלים הניכרים בין הבנקים הם אחוזי הריבית בכל מסלול כזה או אחר, אך יש גם הבדלים בין מסלולי משכנתאות עצמם שרצוי שתכירו.
|
|
הם תפסו את תשומת ליבנו ביכולת האתלטית שלהם, אבל גם לא פעם בסיפור חייהם ובאישיותם הכובשת. סקרינז מאפשרת לכם מפגש עם כמה מהדמויות הבולטות בעולם הספורט, ועם כמה מהסיפורים הייחודיים של ספורטאים אשר הגשימו את יעדם והתגברו באמצעות הנפש על מגבלות הגוף, באמצעות הרצאות בנושא ספורט. בנוסף, יש לכם כאן הזדמנות מצויינת להתאמן באמצעות סדנה ייחודית המועברת על ידי כמה מהדמויות הספורטיביות המאוד אהודות בעת האחרונה שכיכבו על מסך הטלויזיה שלכם.
|
|
כיוון והחיים הם דינמיים וסביר להניח שההחלטה שלקחתם בנוגע למשכנתא הנוכחית לפני עשור היא כבר אינה רלוונטית למצב הנוכחי שלכם כיום. מעבר לכך, העולם הפיננסי הוא גם דינמי ומשתנה בתדירות גבוה, תנאי השוק שלו מתעדכנים חדשות לבקרים.
|
מאמרים נוספים בנושא משכנתא
|
המדריך למתחילים לקבלת משכנתא. היכן כדאי להשקיע בנכס נדל"ן? איזה מגבלות יכולות להיות בלקיחת משכנתא? ועוד שאלות שחשוב לקבל עליהם תשובות לפני שנחליט איזה משכנתא נרצה לקחת
|
|
במאמר זה נדון על היבט המשכנתאות מכמה זוויות - השוואת משכנתאות, ייעוץ משכנתאות באזור תל אביב ומה זה משכנתא הפוכה?
|
|
בהליכי לקיחת הלוואת משכנתא יש מאפיינים שאותם רצוי להכיר כדי להתמודד עם התהליך בצורה חיובית ומודעת עם או בלי יועצי משכנתאות. במאמר זה תגלו מהם המאפיינים של מסלולי המשכנתאות שכדאי להכיר
|
|
לפני שמחליטים ומתחילים בתהליך לקיחת משכנתא תרשו לנו להציג לכם את מסלולי משכנתאות אשר קיימים בבנקים בישראל. ההבדלים הניכרים בין הבנקים הם אחוזי הריבית בכל מסלול כזה או אחר, אך יש גם הבדלים בין מסלולי משכנתאות עצמם שרצוי שתכירו.
|
|
כיוון והחיים הם דינמיים וסביר להניח שההחלטה שלקחתם בנוגע למשכנתא הנוכחית לפני עשור היא כבר אינה רלוונטית למצב הנוכחי שלכם כיום. מעבר לכך, העולם הפיננסי הוא גם דינמי ומשתנה בתדירות גבוה, תנאי השוק שלו מתעדכנים חדשות לבקרים.
|
|
במילים פשוטות נוכל לומר שתמהיל משכנתא הוא בעצם שילוב בין כמה מסלולי משכנתא שונים שמרכיבים יחדיו הלוואה אחת. אף על פי שמדובר בהלוואה אחת, כל מסלול ומסלול משכנתא יעמוד בפני עצמו ואינו קשור למסלולי המשכנתא האחרים בתמהיל המשכנתא.
|
|
אם אתם כאן אז אתם כנראה מתעניינים בבנקים למשכנתאות, מה שאומר שאתם בדרך לקניית דירה, כיוון שכיום אין כמעט ומי שיכול להרשות לעצמו לרכוש דירה ללא משכנתא.
|
|
|
|
|