תהליך קניית הדירה, הוא תהליך מתיש ואינטנסיבי בהתייחס למספר המרכיבים שיש לדאוג להסדיר אותם. החל במגעים עם חברת הבנייה, המשך בעריכת סקר-שוק בבנקים למשכנתאות תוך ניסיונות לגייס מקורות כספיים וכלה בבחירת המשכנתא המתאימה, כולל ביטוח משכנתא מתאים. בתקופה האחרונה, שוק המשכנתאות המתחדש פורח בגלל אותה תחרות בין הבנקים, המייצרת תנאים אטרקטיביים ומפתים לזוגות המעוניינים לקנות דירה. כפועל יוצא, צרכני המשכנתאות, צריכים לבחור ביטוח אטרקטיבי, עם שירות טוב ומקצועיות.
צרכני המשכנתאות מחויבים לרכוש ביטוח משכנתא, אולם לא כולם יודעים שאין חובה לרכוש את הביטוח מהבנק וניתן לפנות לחברות ביטוח פרטיות המציעות לפעמים תנאים לא רעים וממליצים על שילוב ביטוח דירה במקביל. לפני שמחליטים על ביטוח, מומלץ לבצע סקר שוק, בדיוק כפי שלקוח חושב עושה סקר שוק לפני שהוא קונה ביטוח רכב למשל. ישנן חברות המציעות הנחות מפליגות ללקוח, ובמקרים מסוימים, אם עושים ביטוח כלשהו בחברת-ביטוח, כמו ביטוח בריאות למשל, אזי ניתן לקבל הנחה בביטוח משכנתא .
חשוב לזכור, כי ביטוח משכנתא מורכב משני גורמים מרכזיים: ביטוח המבנה (הנכס)- באמצעותו הבנק מבטיח את ערכו הכספי של הנכס במקרה של נזק פיזי עתידי, אשר ישולם ע"י הביטוח. ביטוח חיים (ריסק) –באמצעותו מבטיח הבנק את תשלומי המשכנתא ע"י חברת הביטוח, אם הלווה נפטר ואין מי שישלם את המשכנתא לאחר מותו .
אלמנט נוסף שעל הלקוח לדעת הוא, כי הבנק מוגבל ע"י פיקוח בסכום הביטוח שהוא יכול לדרוש, כלומר: הבנק מוגבל בסכומי הביטוח המבוקשים על ידו לפי גובה החוב של הלקוח, ולא מעבר לכך.
ככל שמדובר בניסיון להשיג ביטוח משכנתא בתנאים הטובים ביותר, הלקוח צריך לזכור את מטרותיהם של שני המרכיבים שהזכרנו לעיל. עליו לזכור, כי ביטוח המבנה נועד לכסות רק נזקים פיזיים לנכס המבוטח (נזקי רעידות אדמה, פיצוצי צנרת, פגעי מזג אוויר ושיפוצים של קירות סדוקים ועוד), אך אינו כולל ביטוח תכולה כמובן (תכשיטים, רהיטים, מוצרי חשמל וכו') הוא הדין לגבי ביטוח חיים המרכיב הנוסף בביטוח המשכנתא, שאיננו בא כדי לפצות את משפחת הלקוח אם נפטר מסיבה כלשהי ואינו מעניק גמלה חודשית כפיצוי. מטרתו העיקרית היא, להבטיח את תשלומי המשכנתא לבנק.
מעמד לקיחת המשכנתא וביצוע ביטוח משכנתא לאחר מכן הוא עניין לא פשוט, כך שלעתים הלקוחות אינם יודעים מה משתלם יותר. ייתכן מצב, בו לאחר מספר שנות ביטוח נגלה כי ישנם ביטוחי משכנתא טובים יותר עם תנאים מתגמלים יותר. חשוב עד מאוד לעקוב באופן תמידי אחרי מבצעים ביטוחיים ולנסות במידת האפשר לשנות את תנאי הביטוח גם אם כרוך הדבר בשינוי חברת הביטוח.