עם הגיענו לגיל הפרישה לאחר שנים רבות של עבודה מאומצת, חשוב לזכור שיש עוד מספר צעדים ספורים אך קריטיים, שחשוב לבצע בטרם נוכל לנשום לרווחה. במציאות הארץ ישראלית, בה רבים מן הגמלאים נאלצים להסתמך בעיקר על קצבת זקנה זעומה מטעם המדינה, עלינו לחשוב יותר מצעד אחד קדימה – ולהבטיח את עתידנו הכלכלי מבעוד מועד.
אין ספק שפנייה ליועץ פנסיוני רגע לפני שאנו פורשים לפנסיה הינה צעד מתבקש, ויפה שעה אחת קודם. ייעוץ פנסיוני טרם הפרישה יחסוך לנו המון התרוצצויות מיותרות, תסכול ובלבול. אך לא פחות חשוב – פנייה לייעוץ פנסיוני לפני שפורשים לפנסיה עשויה לחסוך סכומי כסף נכבדים.
רגע לפני הפרישה – עושים שיעורי בית
כיצד נוכל להימנע מהבלבול והמלחץ של הדקה ה-90? ראשית, עלינו לאסוף ולרכז את כל המסמכים הרלוונטיים, המהווים למעשה 'דו"ח מצב' (מקורות הכנסה, חסכונות, צבירות כספים בחברות הביטוח, דו"חות קופות גמל וקרנות השתלמות) ולהגיש אותם ליועץ הפנסיוני שלנו. היועץ הפנסיוני יוכל לחשב עבורנו, בהתאם לאופציות העומדות לרשותנו ובהתאם לצרכים האינדיבידואליים של כל אחד מאיתנו, את סכום קצבת הפנסיה שלנו, בין אם נבחר לקבלה על בסיס חודשי ובין אם נבחר לקבלה בבת אחת (במקרה כזה, ייתכן וניאלץ לשלם מס גבוה יותר).
ייעוץ פנסיוני ובחירת המסלול המתאים לקראת הפרישה
מילוי הטפסים למס הכנסה (כגון טופס 161 א' או טופס 116 ג') בעזרתו של יועץ פנסיוני יוכל לחסוך לנו הרבה זמן ועצבים. הרי לא נוכל לצפות מפקיד השומה במס הכנסה לגלות את אותה הסבלנות ולהקדיש לנו את כל הזמן שבעולם במתן הסברים על אופן מילוי הטפסים...
במסגרת שירות ייעוץ פנסיוני נבחר המסלול באמצעותו נקבל את כספי הפרישה שלנו. חשוב לזכור שמימוש כל אחת מהאפשרויות העומדות בפנינו כרוכה בתשלום מס, אך גובה המס משתנה בהתאם לתוכנית, גבוה ההכנסה ומשתנים נוספים. לכן, על אף שהפיתוי הראשוני הוא למשוך את הכסף במלואו היכן שאפשר, ייתכן שלטווח הרחוק, החלטה זו תתגלה כשגויה. גם כאן ייעוץ פנסיוני יוכל לכוון אותנו ולעזור לנו לבחור את האופציה המשתלמת ביותר.
ייעוץ פנסיוני או עצה מ"אחד שיודע"?
פעמים רבות אנחנו מסתמכים על עצותיהם של אחרים בנוגע לרכישת מוצר כזה או אחר. אך בשונה מקניית מסך מחשב לדוגמא, קבלת החלטות לגבי הפנסיה שלנו סבוכה הרבה יותר – כאשר על כף המאזניים עומדים סכומים גבוהים בהרבה. לכן, לקראת הפרישה כדאי לפנות לייעוץ פנסיוני שיעשה לנו סדר, יכוון ובסופו של התהליך, עשוי לחסוך לנו הרבה מאוד כסף לקראת הפרק הבא בחיינו.