בתור בעל עסק שנושא את רוב העול על כתפיו, סביר להניח שאת מנוחתך טורדות שאלות הרות גורל: איך אפשר לצמצם את ההוצאות? איך אפשר להגדיל את ההכנסה הפנויה? פיצוח התשובות לשאלות אלו מוביל ללא ספק להצלחה. אך האם אתה מודע לכך שבכל רמת הכנסה סביר להניח שאתה משאיר כסף על הרצפה? כדי לדעת מה מצבך, בחן את עצמך וגלה את התשובה.
מהו גובה דמי הניהול שאתה משלם?
בעלי עסקים רבים מפרישים מידי חודש סכום קבוע לחיסכון הפנסיוני, אך אינם מודעים לכך שדמי הניהול שנגבים מהם גבוהים, לפעמים בהרבה, ממה שאפשר. גם במקרים שבהם עצמאים מנסים להוריד את גובה דמי הניהול, כוח המיקוח שלהם קטן ובהתאם לכך גם היכולת שלהם לשנות. מה אפשר לעשות? לפנות אל יועץ פנסיוני שמייצג גופים רבים. מדוע? כיוון שכוח המיקוח שלו גדול, ולכן ביכולתו להשיג עבורכם תנאים טובים בהרבה – שיכולים לחסוך עד מאות אלפי שקלים עד גיל הפרישה.
האם החיסכון הפנסיוני מתאים לצרכים שלך?
ישנם שלושה גופים המורשים עפ"י חוק לשווק שירותים פנסיוניים, שהבחירה בחלקם אינה בהכרח משקפת את צרכיך האובייקטיבים.
סוכן ביטוח פנסיוני – מקבל עמלות מחברות הביטוח ובתי ההשקעות השונים על כל שירות פנסיוני שהוא מוכר. לפיכך בהתאם לגובה העמלה, יהיה לו אינטרס להציע לך מוצר מסוים, גם אם אינו הולם ב 100% את צרכיך.
משווק פנסיוני – משווק אך ורק את המוצרים של הגוף עבורו הוא עובד, דבר שמחריף עוד יותר את הקונפליקט בין צרכי הלקוח לפתרונות המוצעים לו.
הגורם היחידי המחויב עפ"י חוק לספק שירות אובייקטיבי לחלוטין, הוא יועץ פנסיוני עצמאי המקבל תמורה מהלקוח בלבד – ולכן מחויב רק אליו ב 100%. שירות שכזה אמנם כרוך בתשלום, אך נחשב כהוצאה מוכרת וחשוב מכך: יאפשר לך להרים סכומי כסף נכבדים השוכבים כעת על הרצפה.
כיצד השינויים בשוק הפנסיה משפיעים על הכיס שלך?
התמורות הרבות שחלות בשנים האחרונות בשוק הפנסיוני משפיעות על כך אחד מאיתנו, גם אם כרגע אנחנו לא ממש מודעים לכך. ביטול ביטוחי מנהלים עם מקדם קצבה קבוע הוא רק דוגמא לגזירה שעלולה לשחוק עשרות אחוזים מערכו של החיסכון הפנסיוני, בהיעדר היערכות מתאימה.
ליווי שוטף של יועץ פנסיוני עצמאי לאורך זמן יאפשר לך לנווט בהצלחה בתוך ים השינויים המתמשכים, כדי למקסם את ערכו של החיסכון הפנסיוני. אנחנו בגמלה נלווה אותך לאורך כל הדרך – מגיבוש ההמלצות ועד יישומן בהצלחה ובקרה מתמשכת של כל מוצריך הפנסיוניים.