. תחילה יש להבהיר הבדל מהותי אחד בין יועץ השקעות אישי ליועץ בבנק או בבית השקעות בכך שהיועץ הפרטי נטול כל אינטרס סמוי ולכן ביכולתו לנתח כל תמונת מצב בצורה ניטראלית לחלוטין כאשר טובת ההנאה של הלקוח הוא השיקול היחידי בבואו לייעץ.
כיצד לבחור יועץ השקעות אישי?
יועץ השקעות אישי מטעם הבנק חובתו לייצג במקביל את האינטרס של הבנק ומנוע מלהמליץ על אפשרויות שאינן במסגרת הבנק שהוא מועסק מטעמו. בנוסף, הבנק מעצם היותו חבר בורסה, כל פעילות מסחר בבורסה מעניקה לו עמלות, כך שיועץ מטעם הבנק אינו אובייקטיבי לחלוטין. מנגד רישיון הייעוץ מגובה במערכת ביטוחית למקרה של רשלנות כמו גם הפרות דין. יועץ מטעם בית השקעות אובייקטיבי אפילו פחות בשל מטרתו למכור ללקוח שירותים של אותו בית השקעות בו הוא מועסק. יועץ השקעות אישי מעצם היותו בלתי תלוי פועל באופן נטרלי לחלוטין וככזה הוא מעניק ללקוח את כל האינפורמציה ללא שום סלקציה באופן המותאם לצרכי הלקוח בדיוק. במידה והחלטתם על האופציה השלישית יש לבדוק אם ליועץ ישנו רישיון דרך האתר רשות ניירות הערך כמו גם ניסיון.
מה ההבדל בין יועץ השקעות אישי למנהל תיקי השקעות?
ניהול תיקי השקעות שונה לחלוטין ממתן ייעוץ השקעות בשני הבדלים מהותיים: יועץ השקעות אישיאינו מסתכל על כלל הכנסותיו של הלקוח אלא מעניק לו ייעוץ כיצד לנהל סכום כסף הפנוי להשקעה. היועץ מעניק המלצות לגבי כדאיות של השקעות, רכישה, מכירה או החזקה של ניירות ערך או מניות אך מנוע מלבצע פעולות בחשבונו של הלקוח, כך שלמעשה הלקוח מנהל את השקעותיו בפועל ונותן הוראות לביצוע הפעולות באופן עצמאי. מי שמוסמך לנהל תיקי השקעות הם הבנקים אם הלקוח מעניק את ייפוי הכוח בצורה מפורשת. כך ללקוח ישנה השליטה מבוקרת על חשבונו. יועץ בבית השקעות מיופה כוח מטעם הלקוח לנהל את תיק ההשקעות כאשר נשלח דו"ח מידי רבעון, אך ניתנת ללקוח אפשרות לקבל דיווח עדכני בכל רגע נתון כמו גם האופציה לסרב לרכישה מסוימת.
על מה להקפיד בבחירת יועץ השקעות?
יועץ השקעות מוכשר זקוק להרבה יותר מהבנת שוק ההון ויכולת חיזוי מגמות. מנגד מתפקידו של הלקוח להגדיר מטרות ורמות סיכון שברצונו לקחת. בעת בחירת יועץ השקעות אישי חשוב לבדוק רישיון ושקיפות. חובת הלקוח להישאר ערני ולבדוק תדירות דיווחים. מומלץ לבחור יועץ שמאחוריו שנות ניסיון מוכחות, ולהקפיד כי פיזור ההשקעות תתבצע בצורה מאוזנת ותתפרש באזורים גיאוגרפיים שונים על מנת להפחית את רמת הסיכון.