המדריך למתחתנים: מאת תירזה רוטשס , זירת הבנקאים של מזרחי-טפחות
בשעה טובה החלטתם להתחתן. תחילה ישנה ההתרגשות הראשונית – בכי, דמעות, התרגשות ולעיתים אף צרחות שמחה היסטריות . קצת אחרי , מגיעה ההבנה שאתם עומדים בפני אירוע משמעותי ממספר בחינות, גם פיננסית.
חתונה בדרך כלל היא אירוע "ידוע מראש" וישנה תקופה המאפשרת לכם לתכנן את ההוצאות כדי להתכונן אליו. בפוסט הנוכחי אביא בפניכם כמה עצות שיעזרו לתכנון נכון יותר של ההוצאות לקראת החתונה ותחילת החיים המשותפים.
זיכרו כי מומלץ להתייעץ עם רואה חשבון או יועץ מס לפני קבלת החלטות בעלות רקע פיננסי.
מוקדי ההוצאות - כלכלת משפחה נכונה ובריאה
בכניסה לחיים המשותפים ישנם כמה "מוקדי הוצאות" אפשריים: אירוע החתונה עצמו, מציאת מקום מגורים בשכירות או משכנתא, מוצרים לבית ועוד הוצאות מתוכננות ולא מתוכננות. כאן ההמלצה שלי היא לקחת אוויר, ולשבת לתכנן.
על השאלה איזה סוג אירוע תרצו, בוודאי כבר חשבתם. כעת, נסו לבדוק האם היא תואמת את היכולת הכלכלית שלכם. חשבו כמה כסף פנוי יש בידיכם? האם ובכמה המשפחות יכולות ומעוניינות לעזור במימון האירוע ומהו סכום הכסף המשוער שתקבלו מהאורחים? נסו לענות בצורה אמיתית על השאלות ובנוגע להוצאות קחו תמיד טווח של חריגה כלפי מעלה.
צאו מנקודת הנחה שעדיף להתחיל את החיים המשותפים בפלוס ולא במינוס. הוצאות עוד יהיו בהמשך.
אז לפתוח חשבון משותף?
החלטה האם לפתוח חשבון משותף, בו תנהלו את ההוצאות בגין האירוע, ואליו גם תפקידו את הצ'קים שתקבלו (בתקווה – הרבה ובסכומים נאים), יכולה להתבצע לפני החתונה או אחריה.
אני מניחה שכל אחד מבני הזוג מנהל חשבון נפרד, אך מבחינה כלכלית נכון לנהל חשבון משותף אחד. החיסכון הוא בגובה העמלות ובהוצאות הניהול של שני חשבונות נפרדים בעיקר כאשר הפעילות של כל אחד מבני הזוג היא מצומצמת יחסית.
עם זאת, במקרה ואחד מבני הזוג מנהל עסק עצמאי, הייתי ממליצה על הפרדה בין החשבון של משק הבית (שהוא החשבון המשותף) ובין החשבון של העסק, וזאת בכדי שתהיה שליטה על ההוצאות וההכנסות לגבי העסק (בו יתכנו שינויים מדי חודש ) לבין חשבון משק הבית (ההוצאות פחות או יותר ידועות ) ותמיד יהיה ברור היכן הדברים עומדים.
בעת פתיחת חשבון משותף תוכלו לבחור בחשבון עם "סעיף אריכות ימים". סעיף זה אומר שבמידה וחלילה אחד מבני הזוג הולך לעולמו – מה שקיים בחשבון עובר לניהולו של השותף הנותר (מאותו שלב השותף הנותר – ולא הבנק – יהיה אחראי על הכספים כלפי כל יורשי הנפטר).
בחשבונות בהם לא קיים סעיף אריכות ימים – הפעילות בחשבון נעצרת עם פטירת אחד השותפים עד להמצאת צו שיפוטי שיורה כיצד לנהוג בכספים שבחשבון.
אם פתחתם חשבון משותף, תוכלו להגדיר שכל אחד מכם בנפרד יהיה מורשה חתימה (על שיקים העברות וכדומה) וזאת לצורך תפעול קל של החשבון ובהסתמך על יחסי אמון בין בני הזוג. במצב שונה ייתכן ויוחלט שכל משיכה בחשבון תחייב חתימת שני בני הזוג יחדיו.