אם אתם עומדים לקבל משכנתא הבנק בוודאי ידרוש מכם ביטוח-משכנתא. למעשה המושג הזה מכיל שני ביטוחים שונים - ביטוח דירה וביטוח חיים, שניהם נועדו לאפשר את פירעון ההלוואה גם אם יתרחש אסון שיפגע בכם כלכלית.
בשנים האחרונות אנשים מבינים כי אינם מוכרחים לרכוש ביטוח משכנתא דרך הבנק ורבים חותמים על פוליסה כזאת באופן עצמאי דרך חברות הביטוח. לטובת אלה שרוצים ללכת בדרך זו הנה לקסיקון של מונחים השגורים בתחום זה :
ביטוח משכנתא - מכיוון שהבית שלכם הוא הערובה של הבנק כי תחזירו את מלוא ההלוואה שניתנה לכם, הבנק שואף להגן על הנכס הזה ולמנוע את אובדנו. ביטוח משכנתא - הכולל ביטוח חיים ומבנה- הוא שמספק לכלכלני הבנק את השקט הנפשי ביודעם כי גם אם יקרה אסון יהיה מי שיחזיר את ההלוואה.
זכרו כי בראש ובראשונה הביטוח הזה על מרכיביו נועד לספק לבנק פיצוי במקרה שאתם לא תוכלו לשאת בנטל המשכנתא בגין פטירה, אובדן כושר עבודה או נזק חמור לבית. מכיוון שכך מומלץ לבדוק אם הפוליסה מפרטת אילו פיצויים מגיעים גם לכם בכל אחד מהמקרים.
ביטוח חיים - פוליסה המאפשרת קבלת פיצויים במקרה של פטירה או אובדן כושר עבודה. הבנק שנתן לכן את המשכנתה יסתפק במרכיב הנקרא "ריסק" המאפשר לכם או לבני המשפחה לקבל תגמולים בהתרחש אחד מקרים שצוינו לעיל. אפשר להוסיף גם רכיב של חיסכון המכונה "ביטוח מנהלים" שמאפשר לכם לקבל תגמולים עם היציאה לגמלאות.
ביטוח מבנה- יעניק לכם פיצוי במקרה של נזקים למבנה ובכלל זה לקירות הבית ולחלק שלכם ברכוש המשותף אם זו דירה בבניין. אפשר להרחיב את הביטוח ולהוסיף גם ביטוח תכולה שיאפשר לכם לקבל פיצויי במקרה שיגרם נזק לרכוש בבית.
מוטב בהוראה בלתי חוזרת - אדם הזכאי לפיצויים אם יתרחש אחד האירועים המצוינים בפוליסה שלא ניתן להחליפו ללא הסכמה שלו בכתב. במקרה שבעל הפוליסה מפסיק לשלם את הפרמיה חברה הביטוח חייבת לידע מוטב בהוראה בלתי חוזרת, היא יכולה לבטל אותה רק אם מוטב זה בחר לא להמשיכה. היבט זה חשוב במיוחד לביטוח חיים שמקנה פיצויים למוטב במקרה מוות של בעל הפוליסה.
שמאי מקרקעין - בעל תעודה המוסמך להעריך שווי נכסים, מבנים ואת הנזקים בהם. במקרה של נזק במבנה השמאי יגיש דוח עם הערכת מחיר הנזק, כן הוא יציין אם בעל הפוליסה עמד בתנאים הנקובים בה.
ביטוח כל הסיכונים - יעניק לכם כיסוי מפני כל נזק שלא הוצא במפורש מהפוליסה, מלבד נזקים כתוצאה מבלאי טבעי.
מכיוון שביטוח משכנתא הוא הסכם לטווח רחוק חשוב לבדוק מה הן העלויות שלו והאם הן משתנות. בדרך כלל אפשר לבחור באחד משני המסלולים האלה:
פרמיה קבועה - תשלום חודשי שאינו משתנה כל תקופת הביטוח.
פרמיה משתנה מידי שנה - התשלום החודשי עבור הביטוח משתנה אחת לשנה בהתאם לגיל המבוטח.
למידע נוסף: השוואת ביטוח