רכשתם דירה ? – תתחדשו !!
משכתם את מקסימום המזומנים האפשרי ואת יתרת הסכום הנדרש לרכישת הדירה תוכלו לקבל מהבנקים למשכנתאות או מחברות הביטוח כלל ומנורה באמצעות מחלקת המשכנתאות שלהן. כחלק מהביטחונות שהבנק ידרוש מכם לצורך קבלת הלוואת המשכנתא, תחויבו להציג לבנק פוליסת ביטוח משכנתא הכוללת ביטוח חיים וביטוח מבנה.
כאשר רכשתם דירה יד שנייה ולא מקבלן, ידרוש הבנק בדיקת שמאי וסכום ביטוח המבנה יותאם להנחיות השמאי. ברכישת דירה מקבלן הבנק ידרוש חוזה רכישה ורק במקרים קיצוניים תידרש גם בדיקת שמאי. סכומי ביטוח החיים יותאמו ליתרת ההלוואה שלכם. סכומי הפרמיה ישתנו בהתאם לגיל המבוטחים בעת רכישת הביטוח, מצבם הגופני, האם הם מעשנים כן או לא ובמרוצת השנים אמורים סכומי ביטוח החיים לרדת בהתאם ליתרת חוב המשכנתא.
ביטוח משכנתא נמכר ע"י מספר גורמים העוסקים בתחום. חלקם מפיקים פוליסת ביטוח אחת לחיים ולמבנה וחלקם מפיקים ביטוח חיים בנפרד וביטוח מבנה בנפרד. לבנקים למשכנתאות סוכנויות ביטוח המבצעות עבורם ביטוח משכנתא בחברות שונות ללא כיסוי אחריות כלפי צד ג' – לפי הנחיית הרגולטור (המפקח על הביטוח).
להלן רשימת סוכנויות הביטוח בבעלות הבנקים:
- מעלות סוכנות לביטוח - בבעלות בנק לאומי.
- פועלים למשכנתאות סוכנות לביטוח - בבעלות בנק הפועלים.
- מזרחי טפחות סוכנות לביטוח - בבעלות בנק מזרחי טפחות.
- הבינלאומי סוכנות לביטוח - בבעלות הבינלאומי הראשון.
- דיסקונט לבית - בבעלות בנק דיסקונט.
סוכנויות אלו רשאיות לבצע ביטוח משכנתא בלבד.
כמו כן, ניתן לרכוש ביטוח משכנתא באמצעות חברות הביטוח הישירות או בחברות הביטוח מנורה, הפניקס, הכשרת היישוב, מגדל, הראל, איילון ושירביט באמצעות סוכני הביטוח הקשורים עימן. בכל חברות הביטוח בהן נמכרות הפוליסה לביטוח המשכנתא באמצעות סוכנים, ביטוח המבנה כולל כיסוי נזקים לצד ג' בגבול אחריות של 500,000 ₪. מומלץ אף להגדיל גבולות אחריות אלו.
לתשומת לב לוקחי המשכנתא,
הבנק יחייב אתכם בביטוח המשועבד לטובתו רק לאחר לקיחת המשכנתא. לכל אורך התקופה שבין לאחר החתימה על הסכם המכר ועד למועד קבלת המשכנתא מהבנק, אתם חשופים לסיכון עצום באם הנכם משהים את ביצוע ביטוח המשכנתא ושאר הביטוחים למועד קבלת ההלוואה.
שערו בנפשכם מצב שבו מספר ימים לאחר החתימה על החוזה ובטרם קבלת המשכנתא, חלילה וחס, נשרפת הדירה כתוצאה מקצר חשמלי בדירה - נשארתם בלי כסף ובלי דירה !!! או חלילה במקרה מוות חס וחלילה של אחד מבני הזוג בטרם בוטח הזוג בביטוח חיים. במצב שכזה נותר ראש משפחה אחד לבדו למימון וסילוק המשכנתא. אילו היה ביטוח חיים היה הביטוח מכסה עבורכם את כל יתרת ההלוואה נכון ליום הפטירה.
לפיכך, אנו ממליצים לרכוש את ביטוח החיים מייד כאשר נחתם על ידיכם הסכם המכר. אם ה"בנק הגדול" דואג להבטיח עצמו, הרי שעל אחת כמה וכמה עליכם לדאוג להבטחת הנכס שרכשתם זה עתה עוד בטרם לקיחת המשכנתא.