העיסוק בכספים אבודים והדיון הציבורי בתחום הביא אותי לכתוב שורות אלו. כספים אבודים כפי שכבר ידוע הינם כספים אשר מנוהלים בחברות הביטוח, קרנות הפנסיה וקופות הגמל ללא דרישתם מצד הזכאים להם.
כספים אלו נצברו ותפחו עם השנים והגיעו לנפחים עצומים, למעשה מדובר בהערכות של כ-20 מיליארד ₪. סיבות רבות הביאו למצב הנ"ל, סיבות אלו כבר נסקרו במאמר קודם בתחום. אוסיף ואחדד כי כספים אלו לרוב נצברים ונוצרים היות ובעליהם אינו מודע כלל לקיומם ולעובדה אשר הופרשו בגינו כספים ממקום עבודתו.
לאחר סקירה נרחבת באמצעי המדיה והיות לשיח הציבורי בתחום, הציבור מחל לאט לאט להבין את המצב ולנסות לאתר כספו באופן עצמאי. בדיוק כמו שהציבור יידע לעשות השוואת מחירי ביטוח ובדיוק כמו שניתן לחפש היום מחירי ביטוח חיים
לאחרונה, היות לביקוש הרב למידע בנושא והבעייתיות לאיתור כספים אבודים באופן עצמאי, קמו מס' גופים אשר פועלם הינו בתחום איתור וחיפוש כספים אבודים ונשכחים. גופים אלו מציעים שירותים רבים מלבד איתור הכספים האבודים.
לדוגמה, גוף אחד מציע מלבד חיפוש הכספים האבודים, את שירותיו במשיכת אותם כספים לחשבון הבנק של המוטב, חברה אחרת מציעה ומאפשרת למעוניינים שירותי ייעוץ ותכנון פנסיוני ואף במידת הצורך תכנון פרישה, ואילו אלטרנטיבה נוספת בגוף איתור חסכונות אבודים, מוצעת ע"י גוף נוסף ללקוחותיו הפוטנציאליים, גוף זה למעשה הכין מדריך חיפוש עצמי לחסכונות אבודים זאת בטרם הצעת שירותיו בתחום, הנ"ל נעשה כמחווה שירותית ועל מנת ליצור מודעות נוספת ומהפך סביבתי.
לאחר שסקרתי "איך נוצר מצב כזה בו קיימים כספים אבודים?", מצאתי לנכון לציין מס' סיבות אשר לעניות דעתי חוזרות על עצמן ואשמח להעלותם שוב, לכן בטרם נפנה לאיש המקצוע – גופי איתור הכספים האבודים, ננסה להבין בכלל אם השירות אותו הם מציעים בכלל מתאים לנו ...
אז איך נדע אם אנו זקוקים לאיש מקצוע בתחום איתור כספים אבודים ?
על מנת להקל על לקוחותי ועליכם הקוראים, הכנתי עבורכם רשימת מקרים ותרחישים אפשריים אשר לטעמי הינם מאפיינים את רוב החוסכים אשר מחזיקים או זכאים לכספים אבודים ונשכחים. המלצתי היא לפיכך לבחון את הנ"ל לעומק ולבדוק באם אחד מהסעיפים אשר נמנים למטה הינם מתיישבים עם המציאות בה הינכם חיים. אם כן כמובן, הינכם מתאימים לשירות ותוכלו לשכור את שירותיהם של חברות אלו.
להלן רשימת התרחישים:
· * עזבתי מקום/ות עבודה רבים במהלך חיי עם ותק משמעותי בכל מקום עבודה.
· * הועסקתי במקום עבודה בו קיים הסכם קיבוצי (הסכם אשר נוצר בעקבות התאגדות של ארגון עובדים).
· * עסקתי/הועסקתי בענף ספציפי במקום עבודתי (שמירה ואבטחה, חקלאות, מלונאות, בניין, הובלה וכד').
· * במהלך חיי החלפתי מס' פעמים אתמקום מגוריי.
· * לפני תקופה מסויימת אני זוכר כי הפקדתי לקופת גמל במעמד עצמאי באמצעות הבנק.
· * שיניתי את הבנק עימו אני עובד לפחות פעם אחת.
· * הוריי הלכו לעולמם ואין לי מושג אם היה להם כסף ואיפה.
· * יש לי כסף ואני דיי בטוח בכך, אבל אני לא יודע איפה?
· * פעם קיבלתי דו"ח מחברת ביטוח או קרן פנסיה או קופת גמל, אבל מאז שעברתי דירה אני לא מקבל/ת דו"חות.
· * הועסקתיבמקום עבודה רציני אשר בו הועסקו עובדים רבים/ עבדתי בגוף ציבורי או ממשלתי בעל תנאיי העסקה טובים.
· * קרוב משפחה (הורה / סבי / סבתתי / אחר) הפקיד עבורי לקופת גמל כשהייתי צעיר/ה, לפי הזיכרון האחרון שלי הכסף ייועד
לדירה או לימודים אקדמים.
לאחר שקראתם את הרשימה הנ"ל, עצתי אליכם... קראו אותה שוב, נסו לנסות ולחשוב אם סעיף אחד מבין הסעיפים שלעיל מדברים ומתחברים למציאות. באם התשובה חיובית, אנא חפשו את כספכם – אתם זכאים לו ! או נסו להיעזר באיש מקצוע או בגוף אשר מתמקצע בתחום, נסו לחפש באיזור המגורים, לדוגמה חפשו בגוגל "סוכן ביטוח בכפר סבא".
בהצלחה !