לא בכדי יצא לבנקים מוניטין של גוף שקשה להתנהל מולו. בעוד שאנחנו האזרחים הקטנים זקוקים לשירותי הבנק רווחת ההנחה כי הבנק אינו זקוק לנו וכי כל הכוח נמצא בידיו. חשוב להבין כי ההנחה הזו שגויה וכי הבנק שואב את כוחו מהעובדה שאנו הלקוחות שלו. התחרות הרבה בין הבנקים מביאה את השוק למצב של תחרות על כל לקוח ובמסגרתה יכולים כיום רבים לקבל תנאים טובים יותר. הדרך הטובה ביותר לקבל תנאים טובים מהבנק היא מן הסתם במעמד פתיחת חשבון בנק.
מעמד חשוב
מעמד פתיחת חשבון בנק הוא הנקודה הקריטית שבה אנחנו יכולים לבוא לבנק בדרישות. לאחר מכן גם ניתן לשפר במעט את התנאים, אולם זה קשה יותר. בעת פתיחת חשבון בנק אנחנו יכולים לבקש הקלה בעמלות, קו אשראי גבוה יותר וריביות גבוהות עבור החסכונות שלנו. בנקודה זו הבנק מוכן לעשות בשבילנו הרבה יותר מתוך מטרה לצרף אותנו לשורת לקוחותיו. המאמר הבא מסביר על תהליך פתיחת חשבון בנק ומציע כיצד לשפר תנאים ומה חשוב לדעת לקראת התהליך הכה חשוב הזה.
הכנת שיעורי בית
העבודה האמתית נעשית אם עכן לפני ההגעה לבנק כמו בנק ירושלים. עליכם להחליט מראש לאיזו מטרה מיועד חשבון הבנק- האם הוא פרטי או עסקי למשל, מי יהיה מיופה הכוח ומתי יוכל להשתמש בייפוי הכוח שלכם ועוד. בדקו באתרי האינטרנט של הבנקים האם מגיעים לכם תנאים מיוחדים מתוקף מקופם עבודתכם או אם אתם סטודנטים או חיילים. לאחר מכן ערכו טבלה של חסרונות ויתרונות וקחו בחשבון את כל הפרמטרים, גם אם הם נראים לכם שוליים. זכרו שהחשבון אמור לשרת אתכם תקופה ארוכה ולכן חשוב לקחת בחשבון כל דבר אפילו הימצאות חניה בקרבת הסניף.
פגישה חצי פגישה
בשלב הבא הכינו את עצמכם לפגישה עם פקיד הבנק. מומלץ לבוא לפגישה מוכנים עם כל המידע הדרוש וכדאי להצטייד בהצעה נגדית מבנק אחר, כיוון שבמקרים רבים ינסה הבנק להשוות או לשפר את ההצעה שקיבלתם. יש להצטייד בתעודת זהות של כל בעלי החשבון וקטינים מתחת לגיל 18 צריכים להגיע עם שני ההורים. מומלץ לצרף את תלושי השכר שלכם מהחודשים האחרונים כדי לתת לבנקאי תמונה רחבה על גובה השכר השכר ועל הוותק שלכם בעבודה.
מה בודק הבנקאי
לפני פתיחת החשבון יערוך הבנקאי בדיקה במאגרי המידע ויחפש מידע רלוונטי עבורכם, בעיקר האם יש נגדכם הגבלות בפתיחת חשבון. קחו בחשבון שהתהליך הוא ארוך וכולל מילוי טפסים רבים ולכם יכול לקחת גם מעל שעה. יש להתאזר בסבלנות ולהיות מרוכזים כדי שלאורך כל הדרך תקבלו בדיוק את מה שרציתם. זכרו שמאוחר יותר יהיה קשה לשפר עמדות. שאלה חשובה שנשאלת במעמד פתיחת חשבון בנק היא שאלת קו האשראי שתקבלו. מומלץ לא לקבוע קו אשראי כך שתהיו מחויבים למסגרת הקציב שלכם ולא תחרגו ממנה. אם אתם נאלצים לקבל קו אשראי כדאי לבחור את המסגרת הגבוהה ביותר בתעריף המינימלי.
המסגרת
זכרו שמסגרת האשראי היא קו שממנו אין לחרוג. חריגה ממנה עלולה לגרום להחזרת צ'קים, אי כיבוד כרטיסי האשראי וסנקציות נוספות. בקשו מסגרת של עד פי 1.5 מגובה השכר שלכם אך לא מעבר לכך כדי שלא תתפתו לשקוע בחובות כבדים שלא תוכלו להשיב. זה המקום גם להזמין כרטיס אשראי וגם פנקסי צ'קים על פי הצורך ולבדוק מהו עריף העמלות עבור השימוש בהם.