אפיק ההלוואה הטוב ביותר לעסקים קטנים

קרן תבור או בשמה השני, קרן הלוואות לעסקים, היא קרן מימון ממשלתית שהוקמה במטרה לסייע במצוקת האשראי בקרב עסקים קטנים בעלי מחזור שנתי של עד מליון ש"ח. הקרן הוקמה במטרה לסייע במצוקת האשראי ומעודדת התפתחות עסקית ותמיכה בהון חוזר לעסקים קטנים פעילים וליזמים בעלי רעיון עסקי מוכח המעוניינים להקים עסק חדש. נכון שקיימת האפשרות הרגילה של הלוואה בנקאית, אך יש לקחת בחשבון שהתנאים בבנק בדר"כ נחותים מהתנאים שמציעה קרן תבור מאחר שערבות המדינה מפחיתה את הסיכון שלוקח הבנק במתן ההלוואה וכתוצאה מכך הביטחונות הנדרשים מהלקוח נמוכים, הריבית זולה יותר וכדומה. תנאי הבנק לא תמיד נגישים לבעלי עסק קטן אשר חרגו ממסגרת האשראי שלהם. וכאן נכנסת האפשרות לתמונה של קרן תבור המציעה בטחונות נמוכים (25% מגובה ההלוואה), ריבית נוחה ופריסת תשלומים רחבה.

נכון לדצמבר2012 קרן תבור פונה לעסקים קטנים ובינוניים במסלולים ולפי התנאים הבאים:

• קרן תבור בסלול הון חוזר – הלוואות המיועדות למימון הון חוזר לעסקים בצמיחה אשר סובלים מפער בתזרימי מזומנים.

  הסכום המקסימלי שניתן לקבל הוא 500,000 ש"ח עבור בעלי מחזור שנתי של עד 6.25 מיליון ו- 8% מהמחזור לעסקים בעלי מחזור שנתי של6.25-100 מיליון ש"ח.

  תקופת ההלוואה עד 5 שנים בתשלומים חודשיים. (ניתן לקבל עד חצי שנה גרייס מתשלומי הקרן). בטחונות 60%/70% מהערבות ניתנת על ידי המדינה (תלוי אם העסק כבר קיבל בעבר הלוואות מהקרן). (הבנקים עשויים לדרוש מהלווים בטחונות עבור היתרה עד 25%) בנוסף תידרש ערבות אישית של הבעלים.

   

• קרן תבור במסלול הקמת עסקים– מימון להקמת עסקים חדשים.

  הסכום המקסימלי שניתן לקבל הוא 500,000 ש"ח.

  נדרשת השקעה של הון עצמי של לפחות 20% מסך תכנית ההשקעה.

  תקופת ההלוואה עד 5 שנים בתשלומים חודשיים. (ניתן לקבל עד חצי שנה גרייס מתשלומי הקרן). בטחונות 70%/85% מהערבות ניתנת על ידי המדינה (תלוי בסכום ההלוואה). (הבנקים עשויים לדרוש מהלווים בטחונות עבור היתרה עד 10%/25%) בנוסף תידרש ערבות אישית של הבעלים. ישנה אפשרות להחלפת הבטחונות בערב נוסף של עד 40% מסכום ההלוואה.

   

• קרן תבור במסלול השקעה –עסקים המעוניינים בהרחבת העסק או השקעה במיזמים חדשים.

  הסכום המקסימלי שניתן לקבל הוא 500,000 ש"ח עבור בעלי מחזור שנתי של עד 6.25 מיליון ו- 8% מהמחזור לעסקים בעלי מחזור שנתי של6.25-100 מיליון ש"ח.

  נדרשת השקעה של הון עצמי של לפחות 20% מסך תכנית ההשקעה.

  תקופת ההלוואה עד 5 שנים בתשלומים חודשיים. (ניתן לקבל עד חצי שנה גרייס מתשלומי הקרן). בטחונות 60%/70% מהערבות ניתנת על ידי המדינה (תלוי אם העסק כבר קיבל בעבר הלוואות מהקרן). (הבנקים עשויים לדרוש מהלווים בטחונות עבור היתרה עד 25%) בנוסף תידרש ערבות אישית של הבעלים.

• קרן תבור מסלול הלוואות לעסקים זעירים עד 100,000 ש"ח-תת מסלול לקבלת הלוואה בתהליך מהיר למטרת השקעה, הון חוזר או הקמת עסק.

  סכום המקסימלי שניתן לקבל הוא 100,000 ש"ח למטרת הון חוזר, השקעה או הקמת עסק.

  במטרת השקעה- נדרשת השקעה של הון עצמי של לפחות 20% מסך תכנית ההשקעה.

  בהקמת עסק חדש- נדרשת השקעת הון עצמי של לפחות 20% מסכום ההלוואה.

  תקופת ההלוואה עד 5 שנים בתשלומים חודשיים. (ניתן לקבל עד חצי שנה גרייס מתשלומי הקרן). בטחונות 60%/70% מהערבות ניתנת על ידי המדינה (תלוי אם העסק כבר קיבל בעבר הלוואות מהקרן). (הבנקים עשויים לדרוש מהלווים בטחונות עבור היתרה עד 25%) בנוסף תידרש ערבות אישית של הבעלים. ישנ ה אפשרות להחלפת הבטחונות בערבות אישית של אדם נוסף.

*בכל המסלולים תינתן ריבית המקובלת במערכת הבנקאית להלוואות מסוג זה, עפ"י שיקול דעתו של הבנק ובאישור ועדת האשראי.

ברגע שתפנו אלינו, אנו נבצע בדיקה מקדימה ומקיפה להערכת זכאות הלוואה לעסק ללא עלות וכן נבחן עבור העסק שלכם את סיכויי קבלת הבקשה המוגשת לקרן תבור בסיוע וליווי של אנשי מקצוע המנוסים ובכך נגדיל את סיכויי קבלת ההלוואה שלכם. חובה לפנות לחברת ייעוץ עסקי. כמו כן, אנו נייעץ ונתאים את מסלול ההלוואה הספציפי בין אם קרן תבור או קרן סיוע לעסקים אחרת בהתאם לצורכי ולאופי העסק ונוביל אתכם בדרך הבטוחה לקבלת ההלוואה