הרפורמה בתחום חיסכון פנסיוני יצרה מקצוע חדש – יועץ פנסיוני
בעבר, היה מקובל שחברות הביטוח השונות או הגופים המספקים חסכונות פנסיוניים, מספקים במקביל גם יעוץ פנסיוני למבוטחיהם. ייעוץ פנסיוני כולל הבנת מצבו הכלכלי של המבוטח הפוטנציאלי, הבנת צרכיו וחישוב היכולת העכשווית שלו לחסוך, ונסיון להבין מה יענה לצרכיו העתידיים בצורה הטובה ביותר, כאשר יגיע לסביבות גיל הזהב.
כאשר הנציג מטעם חברת הביטוח לא היה אובייקטיבי, כלומר, היו מוצרים שאותם הוא העדיף לשווק למבוטח, עשוי היה להתעורר המקרה של ייעוץ מוטה, שאינו לצרכי המבוטח גרידא.
על מנת לעקוף קושי זה, אושרה בכנסת באוגוסט של שנת 2005 רפורמה הקרוייה הרפורמה של וועדת בכר, על שם מנכ"ל משרד האוצר דאז, ד"ר יוסי בכר, ובה התקבל חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים, חוק המחייב הפרדה בין אנשי השירות המספקים ייעוץ אודות מוצרים כלכליים פיננסיים, לבין אנשי שירות שימכרו מוצרים אלו ללקוח.
למעשה, נאסר על סוכני ביטוח מוטים לשווק את מוצריהם ללקוחות, בכדי ליצור את האפשרות לקבלת מידע בעל ערך אמיתי ואובייקטיבי ללקוח המחליט בנוגע ליכולותיו הכלכליות לקראת גיל פרישה.
כך, נולד מקצוע חדש, מקצוע שמביא אובייקטיביות, הבנה כלכלית ואמפתיה למי מבינינו המחפשים ביטחון כלכלי לעת הגיעם לאיזור גיל הזהב – יועץ פנסיוני
מיהו יועץ פנסיוני וכיצד הוא יסייע לי?
יועץ פנסיוני הינו אדם (רואה חשבון או יועץ מס על פי רוב) שתפקידו להציג בפני הלקוחות שלו את כלל המוצרים הפנסיוניים השונים, אשר בהם יש ביכולתם להשקיע.
יועץ פנסיוני מחוייב לגילוי נאות, הוא אובייקטיבי ואינו מעדיף מוצר פנסיוני אחד על פני משנהו, והוא אינו קשור בשום צורה ועל פי חוק, לאף ספק של תכנית פנסיה או מכשיר פיננסי פנסיוני כזה או אחר, ואינו מקבל תמריצים או טובות הנאה ממכירת מוצר פנסיוני זה או אחר, על פי חוק.