הלוואות אקספרס מאפשרות לקבל הלוואה במהירות רבה ותוך בירוקרטיה מינימאלית, בשונה ממה שהיה נהוג לחשוב על הלוואות בעבר. אלו הלוואות שיכולות לשמש את הלווה לכל מטרה, הדבר היחיד שמעניין את הגוף המלווה הוא שהלקוח יעמוד בהחזרים כפי שסוכמו מראש. הסכומים הם לרוב של כמה עשרות אלפי שקלים וזהו פיתרון אידיאלי למצבים בהם זקוקים מהר לאשראי או כאשר לא רוצים תהליך בירוקרטי ארוך ומתיש.
אפילו לא חייבים לצאת מהבית
ההתקדמות הטכנולוגית וברמת השירות יצרו מצב שבו לקוחות יכולים לקבל הלוואות אקספרס בלי לצאת מהבית, לא חייבים לגשת למשרד או לסניף אלא אפשר רק להרים טלפון למוקד שירות, לבקש את ההלוואה, לקבל אישור תוך דקות ולקבל את הכסף לחשבון עוד באותו יום.
ריבית על הלוואות אקספרס
ברוב המקרים וברוב הגופים שמציעים הלוואות אקספרס הריבית נקבעת על בסיס ריבית הפריים (ריבית בנק ישראל + 1.5%), כאשר מוסיפים לפריים מרווח מסוים. התוספת על הפריים משתנה על פי רמת סיכון ספציפית ונעה לרוב בין 5%-9%.
הלוואות אקספרס - זמינות דרך רוב גופי ההלוואות
למרות שפעילות עיקרית ובסיסית של הבנקים המסחריים היא הענקת אשראי, מבחינת הלוואות אקספרס דווקא השוק החוץ בנקאי היה זה שהבין את הפוטנציאל האדיר שבכך ראשון והחל להציע לציבור הלוואות מהירות לכל מטרה. כמובן שבמהרה גם הבנקים הצטרפו והרחיבו את סל מוצריהם כך שיכלול הלוואות מסוג זה. כיום הלוואות אקספרס הן מוצר זמין ונגיש בבנקים לצד הלוואות מורכבות יותר כמו משכנתא, מימון לרכב וכדומה.
הלוואות אקספרס מחברות כרטיסי האשראי
גורמים מרכזיים בתחום, כל חברות האשראי מציעות הלוואות באישור מהיר ופשוט ללקוחותיהן ואפילו ללקוחות שאינן מחזיקי כרטיסים של אותה חברה. באופן כללי, ועל פי תקנות בנק ישראל, רוב רובן של ההלוואות דרך חברות האשראי הוא עד מקסימום 30,000 ש"ח ולתקופת החזר של 3 שנים. על מנת לקבל הלוואות אקספרס אלו כל שיש לעשות הוא ליצור קשר עם מוקד השירות של החברה ולבקש. תנאי הריבית מאוד משתנים בהתאם לסוג הלקוח ולסכום.
הלוואות אקספרס נוספת שניתן לקבל דרך חברות אשראי היא באמצעות כרטיס אשראי מתגלגל, כרטיס מיוחד שמאפשר לדחות חיובים מחודש אחד לשני ולקבוע תקרת הוצאות קבועה.
הלוואות אקספרס דרך הבנקים
סכומי ההלוואות יכולים להיות גבוהים מאשר המגזר החוץ בנקאי, אך יש לבחון את תנאי הריבית ואת העובדה שיש השפעה על מסגרת האשראי בבנק. בנקים נוטים להציע הלוואות אקספרס ללקוחות עם פרופיל סיכון נמוך והיסטורית אשראי טובה. ניתן לקבל הלוואות אקספרס אלו דרך הטלפון או בסניפי הבנקים.
חברות פרטיות
בישראל מגוון רחב של חברות הלוואות פרטיות שמתמחות בתחום זה ומציעות בעיקר הלוואות אקספרס עבור סכומים של כמה עשרות אלפי שקלים, הלוואות דומות במהותן להלוואות מחברות אשראי מבחינת המהירות וחוסר הבירוקרטיה.