מתכננים להתחתן ואין לכם מושג איך להתמודד עם ההוצאות? מוכרחים להחליף את הרכב והמכירה של הישן לא תספיק לקניית אחר? בחיים, כמו בחיים, ישנן סיבות רבות בהן אנו זקוקים לתוספת כספית בלתי צפויה, שלא נערכנו אליה בהתאם, או כי ההכנסה השוטפת שלנו לא מספיקה לחסוך כסף לימים גשומים. למרבה המזל, קיימים היום סוגים שונים של פתרונות פיננסיים, אמינים ובטוחים, שמאפשרים לנו לצלוח גם גשרים בלתי צפויים בחיים, מבלי להכנס לחובות מעיקים.
סוגי הלוואות
אחת הדרכים להתמודד עם צורך מידי בכסף היא בעזרת הלוואות. הבנקים מציעים היום הלוואות מגוונות, עם אמצעי תשלום נוחים, ובריבית שהינה אפילו נמוכה יותר מהריבית שאנו משלמים בגין חריגה במסגרת עובר ושב שלנו. ההלוואות ניתנות על ידי הבנק בו אנו מנהלים את חשבוננו. כמו כן, ישנן הלוואות מגופים שאינם הבנק שלנו, והן נקראות הלוואות חוץ בנקאיות. דרך נוספת לקבל הלוואה היא באמצעות כרטיס האשראי, שאף הוא, שייך לחברה פיננסית שאינה הבנק.
להלן ההלוואות השכיחות ביותר בבנקים:
הלוואות צמודות לפריים- הלוואות אלו מבוססות על שיעור ריבית החובה שנקבע בבנק ישראל. זוהי הריבית הבסיסית ביותר, ומקובלת ביותר בקרב גופים פיננסיים כמו בנקים. ריבית זו מהווה את הבסיס שיקבע את שיעור הריבית של ההלוואה, הנגזרת מהפריים. הריבית הינה משתנה.
הלוואות צמודות מדד- הלוואות אלו הן בריבית קבועה, שאליה מתווסף מדד המחירים לצרכן המתעדכן מדי חודש. מדד זה מתפרסם בחמישה עשר לכל חודש, ועל פיו נקבעת התוספת לריבית שנקבעה מראש.
הלוואות בריבית קבועה- מדובר בהלוואות שהריבית עליהן היא קבועה, ולא משתנה ביחס לשינויים של כל מדד או שינוים אחרים במשק. הסכום שנקבע להחזרה, הוא הסכום המשולם באופן קבוע.
הלוואות נוספות- כרטיס אשראי
סוג הלוואה שכיחה נוסף הוא הלוואות באמצעות כרטיס אשראי. הלוואות אלו הינן הלוואות חוץ בנקאיות, מאחר וניהול כרטיס אשראי מתבצע על ידי חברה פיננסית שאינה קשורה לבנק, אפילו אם החיוב נעשה מחשבון הבנק שלנו. חברות האשראי מעניקות כיום הלוואות רבות, ולמטרות שונות, כאשר רוב ההלוואות הינן בסכום מקסימלי של עד שלושים אלף שקלים, אחרות הן לעתים בסכומים גבוהים יותר. היתרון בהלוואות באמצעות כרטיס אשראי, הוא כי התהליך הינו מהיר ביותר, ודורש שיחת טלפון אחת. בניגוד לקבלת הלוואה בבנק, בה נדרשים להגיע לסניף, לחתום על אין ספור טפסים, ולעתים להביא גם ערב, הלוואות הנעשות דרך כרטיסי אשראי, דורשות מתן פרטים בסיסיים לאימות פרטי הלווה, כמו מצב חשבון, תלושי משכורת של החודשים האחרונים, ובדיקה זריזה לגבי אמינותו של הלווה. רוב ההלוואות בכרטיסי האשראי הן על בסיס פריים.
אין ספק כי קיימים כיום פתרונות פיננסיים רבים, לכאלו הזקוקים לסכום כספי באופן מיידי. החדשות הטובות הן לאו דווקא הקלות בה ניתן לקבל הלוואה, אלא היכולת לעמוד בהחזרים שלה בכבוד, ומבלי שההחזר יעיק על הלווה ועל ההתנהלות הכספית שלו מדי חדש.