ההשקעה הכלכלית הגדולה ביותר במהלך חייו של אדם בדרך כלל, היא רכישת דירה. מדובר בסכומים גבוהים, שרק הולכים ועולים בכל שנה. אם בשנות ה-60 דירה עלתה עשרות אלפי לירות, היום דירה ממוצעת עולה מיליון שקלים. בשנות ה-60 גרו בישראל שישים אחוז בדירות בבעלותם, בעוד היום מדובר על אחוזים נמוכים באופן משמעותי. כדי להצליח לרכוש דירה, רוב האנשים זקוקים להון התחלתי ומשכנתא לאורך שנים רבות. על מנת לצמצם את עול המשכנתא – צריך לחשוב ולתכנן נכון את ההתנהלות, וזה אפשרי בהחלט אם חושבים על הכול מראש.
מה אפשר לעשות למשל?
הדרך הראשונה להתחיל ברגל ימין, היא בחירה נכונה וריאלית עבורכם, בכל הנוגע לתמהיל המשכנתא. המשכנתא אינה מקשה אחידה, כי אם הרכב של מס' גורמים המשפיעים על ההחזר החודשי, והחלטה נכונה בתמהיל יכולה לחסוך אלפי שקלים בשנה. זוג צעיר ומבוסס ללא ילדים יכול לשלם סכום אחר מאשר זוג מבוגר יותר עם שלושה ילדים. לאנשים מבוססים אפשר יהיה להציע לשלם תשלום גבוה יחסית בתחילת המשכנתא ולהוריד את גובה התשלום בהדרגה עם השנים.
יועץ משכנתאות חיצוני
קשה לקבל החלטות כאלו לבד. לשם כך קיים גורם ייעוץ משכנתאות בכל בנק. שירות זה מאפשר לכם הלווים לקבל החלטה נכונה יותר. היועץ יקבל את כל הנתונים מכם, ויציע לכם את העסקה הטובה ביותר עבורכם. בין הנתונים שהוא ישקלל אפשר למנות את גובה המשכורת שלכם, כמה עולה הנכס שאתם קונים, מה מצב החשבון (עובר ושב, הלוואות, אשראי, חובות, פיקדונות או חסכונות) ויכולת ההחזר החודשי שלכם ואת כל אלו יגבש לתמונה אחת. במקרים קיצוניים אף יועץ המשכנתא יציע לכם לרדת מהעסקה – אם יראה שלא תוכלו לעמוד בה. הבנקים וגופי המימון האחרים לא מספקים את כל המידע בקלות, ולכן יועץ כזה יכול ממש להציל אתכם מלקחת משכנתא תחת ידע חלקי בלבד, שיכולה לסבך אתכם בהמשך. היועץ דואג לאינטרסים שלכם, בניגוד למלווים שדואגים בעיקר לאינטרסים של עצמכם, קרי – לריבית גבוהה. בנוסף, יועץ כזה יכול להציע לכם לקחת הלוואה מחוץ לבנק, אם תנאיה טובים יותר, מה שהבנק כמובן לא יעשה מיוזמתו.