המדריך המלא איך למשוך כספים מקופת גמל של עמית שנפטר

כספים אבודים או חסכונות אבודים הינו מונח שכבר שגור בחברה ובאורח חיינו. משרד האוצר באמצעות המפקח על הביטוח ערך מס' הקלות על מנת ל"רוקן" את הקופות המכילות כספים אבודים. הצעד הראשון הינו מתן היתר לעמיתים בעלי קופות גמל עם יתרה נמוכה מ-7000 ש"ח למשוך את כספם בפטור ממס. המטרה הינה לשים סוף ל"כספים האבודים". במקביל צויין כי בעתיד תיהיה אפשרות למשוך כספים מחשבון של עמית שנפטר. הצעד השני נכנס ממש לאחרונה לתוקף, מדובר במתן היתר לשארים החוקיים של עמית אשר נפטר למשוך את כספי התגמולים מקופת גמל ללא הכרח בצו ירושה. עד לאחרונה כשהשארים החוקיים של עמית  ביקשו משיכת כספים ממכשירים פיננסים דוגמת קופת הגמל אשר היתה בבעלותו, נזקקו הם להמצאת מסמכים רבים והעיקרי הוא  צו הירושה.השוואת תכניות חיסכון פיננסי למעשה, כדי להפיק צו ירושה יש צורך בפניה לעורך דין, אשר יפנה בשמנו לאפוטרפוס הכללי. מדובר בהליך דיי יקר אשר לעיתים הפקתו עלול להיות גבוה מן היתרות אשר נצברו בקופת הגמל  - כלומר במקרים רבים, כשמדובר ביתרות נמוכות, אין כדאיות לפעולה זו. המפקח על הביטוח שבמשרד האוצר פירסם לאחרונה את חוזר גמל שמספרו 2014-2-03. בחוזר ניתנת הבהרה לגבי מי זכאי למשוך את כספיו של העמית שנפטר ובאילו תנאים. מדובר בהטבה משמעותית, אשר מקדמת  את המוטבים אל ה"כספים אבודים". יש לקחת בח-ן כי קיימים כללים ומגבלות מסויימות אשר יש לעבור על מנת להבטיח כי אנו היורשים החוקיים וכי בעתיד לא יתעורר יורש חוקי אחר. מה כללי המשיכה? באילו תנאים ניתן למשוך את הכספים? (במצטבר) • בחשבון יש לכל היותר יתרות בגובה של 5,000 ש"ח.
• העמית נפטר לפני למעלה מ-3 שנים.
• הצהרת המושכים על מכתב שיפוי לחברה
• הצהרת המושכים כי הם היורשים לפי דין
• המשיכה יכולה להתבצע אך ורק באמצעות בן/בת זוג, הורים וילדים.

איך יודעים שבכלל יש את הכספים בחשבון? איך לעשות השוואת מחירי ביטוח באותו חוזר  2014-2-03, המפקח מציין  כי על החברה המנהלת את הכספים של העמית אשר נפטר, לשלוח מכתב המיועד לשאריו החוקיים בדבר זכאותם  (החובה הינה כלפי חשבונות בהן יתרה נמוכה מ-5,000 ש"ח). במקביל ציין החוזר, כי באתר האינטרנט של כל גוף מנהל (בתי ההשקעות, חברות הביטוח ומוסדיים אחרים), יש להיות מפורסם באופן ברור את כללי המשיכה, הטפסים הרלבנטים ואנשי הקשר לשם ביצוע והעברת הטפסים. לפני שמושכים שואלים: "האם זה כדאי?", המלצה שלנו היא לפנות לחוות דעת של סוכן ביטוח מנוסה. המלצה נוספת הינה לחפש סוכן אשר פועל באיזור מגוריכם, באם אין כזה חפשו באינטרנט, לדוגמה "סוכן ביטוח בכפר סבא". לאחר פגישה עם איש המקצוע תוכלו להבין באם הינכם מעוניינים במשיכת כספים או השארתם בקופה.