אין ספק שכרטיס האשראי שינה את תפיסת העולם שלנו לגבי קניות והיה אחדהגורמים המשמעותיים להתקדמותה המואצת של הכלכלה העולמית. אך בה בעת, הואמהווה את אחת הסיבות הגדולות לחובות והסתבכויות כלכליות של אנשים רבים. אזמה עדיף, להתנהל עם מזומן או עם אשראי ומתי?
לא פעם אנו מוצאים את עצמנו עומדים בקופה בחנות או בסופר ומתלבטים האםלשלם במזומן או באשראי. לעתים קרובות הבחירה שאנו עושים היא גם הלא נכונה.אם נדע כיצד לנהל את תשלומי ההוצאות שלנו, נחסוך כסף רב ונמנע מסיבוכיםמיותרים מול הבנק.
כרטיסי אשראי
כרטיס האשראי מאפשר לנו לשלם על דברים במועד מאוחר יותר. אנו מבצעיםרכישה אך את התשלום מקבל הספק מחברת האשראי, כאשר זו גובה מאיתנו את הכסףבמועד מוגדר מראש. היתרון הגדול בכך, הוא העובדה שכך אנו יכולים להמנעמכניסה למשיכת יתר או לחריגה בחשבון הבנק שלנו ולשלם על דברים רק כאשר ישלנו את הכסף בחשבון בפועל לאחר כניסתה של המשכורת למשל.
בנוסף, מאפשר לנו האשראי פריסת תשלומים, כך שבמידה ואנו מעוניינים לרכושמוצר או שירות שמחירם גבוה מסך התזרימים החודשיים בחשבון הבנק שלנו, אנומשלמים בכל חודש חלק יחסי מהמחיר ובדרך כלל מוסיפים על כך עמלה כלשהי לחברתהאשראי.
הבעיה מתחילה כאשר ההוצאות, כמו ברוב משקי הבית, לא מנוהלות בצורה שוטפתואין מעקב רציף אחר כל הוצאה, תאריך החיוב שלה והיתרה האמיתית והתיאורטיתבחשבון הבנק שלנו (לפני ואחרי החיובים השוטפים).
אנשים רבים נסחפים בהוצאות האשראי, פורסים לתשלומים ולא מרגישים את הכסףשזז בחשבון הבנק שלהם (אחת הבעיות הקשות של ימי הכסף הוירטואלי). בנוסף,ישנם מקרים רבים של גניבת כרטיסי אשראי מתוך חנויות וירטואליות או על ידינציגי שירות המסייעים לנו ברכישה טלפונית ולכן יש צורך לעקוב אחר הוצאותהאשראי באופן קבוע.
כסף מזומן
הכסף המזומן הוא הכסף שיש לנו בפועל ביד. השימוש בו לעומת האשראי, מסייעלנו להיות עם האצבע על הדופק ולדעת בצורה ברורה יותר כמה הוצאנו וכמה נשארלנו. כמובן שיתרון גדול נוסף הוא העובדה שבבתי עסק רבים נוהגים לתת "הנחתמזומן", לאור העובדה כי תשלום מיידי משפר את תזרים הכספים של העסק וחוסךלשני הצדדים עמלות ובירוקרטיה מול חברות האשראי למיניהן.
לסיכום, אין ספק כי כרטיס האשראי כאן בכדי להישאר ולא יעלם בקלות(במיוחד עם הופעתם של הארנקים הסלולריים ושאר גאדג'טים חדשים), אך יש לשיםלב כי השימוש בו מצריך מעקב שוטף וקבוע אחר התזרימים וההוצאות בחשבונכםבכדי להמנע מחובות לא צפויים.
שימו לב כי השימוש במזומן תמיד עדיף, אך כמו בתשומת הלב הנדרשת להוצאותהאשראי, גם כאן ישנו מקום חשוב להבנת דחיית הסיפוקים והעובדה כי זה שיש לנושטרות בארנק, אינה מחייבת שימוש בהם.
אורן רשף, מנכ"ל מאיה יועצים
מאיה יועצים הוקמה ב-2001 בבעלות מלאה ובניהול של אורן רשף, פעיל בשווקי ההון בארץ ובחו"ל החל משנת 1985.