שוק ההון כולל מספר רב של קרנות נאמנות ונשאלת השאלה כיצד בוחרים את קרן הנאמנות המתאימה לכם באופן אישי, הרי יש כל כך מגוון אדיר וניתן להתבלבל בקלות. ראשית חובה לעיין היטב בתשקיף קרן הנאמנות. התשקיף הנעשה בהתאם לתקנות הרשות לניירות ערך כולל מידע על קרן הנאמנות, מנהל קרן הנאמנות, מדיניות ההשקעה של קרן הנאמנות וכו'.
כעת לאחר שאתם מודעים לאדם העומד בראש קרן הנאמנות מומלץ לחפש באינטרנט מידע אודותיו, מהו המוניטין של אותו אדם, עברו האקדמאי, ניסיונו בפועל והישגיו. מנהל הקרן הוא האדם שבפועל קובע את אפיקי ההשקעה של קרן הנאמנות, באילו מניות ואגרות חוב להשקיע.
בדקו את תשואת קרן הנאמנות לאורך תקופת זמן. אל תתמקדו בתקופה שבה כל המסכים בבורסה הראו ירוק או אדום לחילופין אלא לאורך תקופה ארוכה יחסית, בין שלוש לחמש שנים. קרן נאמנות המנוהלת על ידי מנהל מומחה ומוכשר תצליח אף בימים האפלים ביותר להביא תשואה נורמאלית זאת כמובן בהשוואה לשאר קרנות הנאמנות בשוק.
כמו כן ישנה חשיבות רבה למדיניות השקעת קרן הנאמנות. קרן נאמנות שמשקיעה בעיקר במניות חברות גדולות מביאה לרוב תשואה סבירה בסיכון אפסי יחסית זאת לעומת קרן נאמנות שמתמקדת בעיקר במניות בשוק הנפט לדוגמא ואז הקרן חשופה לתשואות גבוהות אך לסיכון מוגבר באותה מידה. לגובה התשואה ישנו קשר ישיר לסיכון וככל שהתשואה גבוהה יותר כך הסיכון גובר ולהיפך.
כמו כן במידה ואתם מעוניינים להשקיע לאורך תקופת זמן ממושכת של מספר שנים מומלץ להשקיע בקרן נאמנות שמתמקדות בעיקר במניות כך שתמיד יהא זמן לקרן לתקן את הירידות ובסופו של דבר התשואה תהיה גבוהה וחיובית. לעומת זאת במידה ואתם מעוניינים בטווח השקעה קצר עדיף להתמקד בקרן נאמנות שעיקר השקעותיה ונכסיה באגרות חוב כך שהסיכון יהא קטן יותר באופן מעשי.
אם אתם משקיעים בטווח זמן בינוני אתם יכולים לבחור בקרן נאמנות משולבת שאינה מתמקדת בשום אפיק באופן מרכזי אלא מחלקת את סיכוניה והשקעותיה בצורה שווה על פני מניות ואגרות חוב.
מומלץ גם לבדוק אילו היטלי מס מוטלים על קרן הנאמנות. ישנן קרנות פטורות וקרנות חייבות. כולן בסופו של יום ישלמו מס אך מועד החיוב משתנה. בקרן נאמנות פטורה הכנסות ורווחי הקרן פטורים ממס. אך בעת המימוש בקרן זו תידרשו לשלם תשלום מס של 20% על הרווחים הריאלים. לעומת זאת קרן נאמנות חייבת במס הרווחים כן חייבים במס אך בזמן המימוש אתם פטורים ממס.
שיקול נוסף בבחירת קרן נאמנות הינו גובה העמלות. כמה בדיוק מנהל הקרן גובה עבור תפקידו. הרי סכום זה מנוכה ישירות מהרווחים וצריך לבדוק היטב במה מדובר . מהו גובה דמי הניהול השנתיים, ועוד. לעיתים קרנות נאמנות דורשות עמלות נוספות ולכן כדאי לבדוק זאת, אך לא מדובר במרכיב העיקרי שבהתאם לכך כדאי לקבל החלטה. אם לדוגמא ישנה קרן נאמנות שביצועיה מעולים אך מדובר בעמלות יקרות יחסית, אולי כדאי בכל זאת להשקיע בה וכך בסופו של דבר התשואה תהא גבוהה יותר. מדובר בשיקולים אישיים שלכם, אך כדאי שכל המידע יהא פרוס בפניכם לשם קבלת החלטה מושכלת ונבונה.