המערכת הבנקאית בישראל עברה שדרוג משמעותי ששינה את התחום הפיננסי בישראל, היום המערכת הפיננסית עמידה יותר, ומטיבה עם הלקוח ופחות עם הבנק, עד שנת 2005 הבנקים שלטו בתחום הפיננסי באופן מונופולי והיו אחראים על כל כספינו, בין עם זה בהנפקות לבורסה ובין עם זה מכירה של הניירות המונפקים, עד וועדת בכר שלטו הבנקים בשחיטות מוחלטת.
תחום המשכנתאות הפך להיות אחד התחומים הרווחיים עבור הבנק מאז שנת 2005, ונוצרה תחרות, רק שעכשיו גם חברות הביטוח יכולות להעניק אשראי ללקוחות שמעוניינים במשכנתא.
המאפיינים של המשכנתא שהיא נפרסת על פני שנים ארכות, ושהריבית עבור המשכנתא הינה ריבית שיכולה להתאים לאזרח לחיות איתה, בשונה מהלוואה לכל מטרה שמאופיינת ברביות גבוהות יותר ואחוזי מימון נמוכים יותר.
הבנקים כביכול נותנים יעוץ משכנתא עבור הלווים שעוזר ללקוחות למצוא מסלול מתאים עבורם, אך הבנק יוצר ניגוד אינטרסים כאשר הוא גם מספק את המוצר וגם נותן עבורו יעוץ.
כיום כאשר חברות הביטוח נכנסו לתמונה, ניתן לקחת משכנתאות גם מהם אך עדיף וכדאי יותר לקחת מבנקים למשכנתאות שמנוסים יותר מחברות הביטוח שרק עכשיו נכנסו לתמונה, ורוב העובדים שלהם לא שולטים היטב במסלולים ובאפשריות.
כאשר לוקחים משכנתא כדאי להיעזר במומחה יועץ משכנתא או לפחות לעשות פגישת הכוונה בנושא, חשוב להבין באילו מסלולים הבנק יכול לגרוף עליכם רווח אדיר, ולגרום לכם לחתום על הלוואה שתוציאו עליה המון כסף והמרוויח היחידי פה זה הבנק.
את המשכנתאות ניתן לקחת מכל הבנקים גם מבנק שלא נמצא בו חשבון העו"ש שלכם, הם יתנו לכם הצעה למשכנתא, הבנק ינסה להציע לכם ביטוח משכנתא דרך הבנק וביטוח חיים דרך הבנק, אם תפלו בפח הזה תשלמו מחיר גבוהה בעשרות אחוזים מעבר למה שתעשו את זה בצורה עצמאית, חשוב לזכור שאת ההלוואה משלמים בתשלומים לאורך המון שנים וכל חיסכון קטן בסיכון החודשי, מצטבר לאורך השנים לסכום אדיר.
לסיכום:
בחירת מסלול שלא מתאימה ללקוח הינה בעיה קריטית עבור הלקוח, משום שפיגורים בהחזר החודשי גוררים את הלווים לבעיות נוספות, כדאי להיזהר ולהבין טוב את המסלולים כדי לא להיקלע לקשיים בהחזר, חשוב להבין שישנם מסלולים שעדיפים לכם יותר ממסלולים אחרים, דעו והבינו כיצד בדיוק כיצד הריביות מתבטאות במשכנתא, ובאיזה לוח סילוקין השתמשתם.