חפש מאמרים:
שלום אורח
20.11.2019
 
   
מאמרים בקטגוריות של:

   
 

יתרונות וחסרונות מסלול קל"צ במשכנתא

מאת: וידר מאירמשכנתא09/10/20141866 צפיות שתף בטוויטר |   שתף בפייסבוק
יתרונות ריבית קבועה לא צמודה במשכנתא

שוק המשכנתאות כיום נמצא ללא ספק בנקודה שבה הפיתוי לבחור בריבית נמוכה במיוחד הוא גדול מאוד, אך רבים לא לוקחים בחשבון כי מסלולי הריבית המשתנה עשויים להתגלות כמסוכנים מאוד ברגע שהריבית במשק תעלה. למעשה, מנקודת השפל בה נמצאת הריבית כרגע, מספיק שבנק ישראל יעלה את הריבית ברבע אחוז, על מנת להקפיץ את התשלום החודשי ביותר מ - 10%! וכל עליית ריבית נוספת תעלה את ההחזר החודשי באחוזים נוספים.

אחד הפתרונות האפשריים לבעיה הזו הוא בחירה במסלול קל"צ (קבועה לא צמודה). זהו למעשה מסלול של ריבית קבועה בה הריבית ההתחלתית אמנם גבוהה יותר מזו במסלולי הריבית המשתנה השונים, אך הלווה יודע שהריבית לא תעלה בפתאומיות בגלל עליית הריבית במשק. בנוסף לכך, העובדה שהריבית לא צמודה למדד, מסירה גם את הסיכון שקרן המשכנתא תעלה כאשר מדד המחירים לצרכן יעלה בפתאומיות כמו למשל בתקופות של אינפלציה חזקה. (למרות שכרגע המצב הוא הפוך ואנחנו  רואים הרבה מדדים נמוכים ואפילו שליליים, גם טובי הכלכלנים לא יודעים מה צופן העתיד...)

מהם שיעורי הריבית המקובלים כיום במסלול זה?

עבור משכנתאות לתקופות קצרות של עד עשר שנים 2.5%-3.5%

עבור משכנתאות לתקופות בינוניות שבין עשר ל - 20 שנים 3%-4.5%

עבור משכנתאות לתקופות ארוכות שבין עשרים ל - 30 שנים  4.5%-5%

האם למסלול קל"צ יש גם חסרונות?

בהחלט כן, כפי שרשמנו, לעומת מסלולים אחרים, הריבית במסלול זה היא גבוהה יחסית. למשל, הריבית ההתחלתית במסלול ריבית קבועה צמודה ל - 20 שנים עומדת על 2.5%, הבדל יחסי של 25%! כלומר, מי שבוחר במסלול הצמוד, ישלם הרבה פחות עד שהמדד יעלה וישלים את הפער, מה שיכול לקחת הרבה מאוד שנים... גם במסלול הפריים שהוא בעצמו מסלול לא צמוד, יש ריבית נמוכה מאוד לתקופה זו, באזור ה - 1% בלבד...

חסרון נוסף של המסלול הוא שבמקרה ובו רוצים למחזר אותו למסלול אחר, ייתכן ויהיה צורך לשלם לבנק עמלות גבוהות בגלל ההפרשים בין הריביות. לדוגמה, אם הריבית במסלול הייתה 4% ועכשיו אנחנו רוצים למחזר את המשכנתא לריבית של 3% בלבד, הבנק יצטרך לפצות את עצמו על השינוי וידרוש מאיתנו עמלה גבוהה הידועה בשם עמלת היוון או עמלת פירעון מוקדם. עמלה זו יכולה להגיע גם לסכומים של עשרות אלפי שקלים ולהפוך את כל תהליך המחזור ללא כדאי עבורנו.

שילוב קל"צ עם מסלולים אחרים

לסיום, חובה להזכיר שמסלול קל"צ הוא רק מסלול משכנתא אחד מיני רבים ולעיתים אפשר לשלב אותו ביחד עם מסלולים אחרים על מנת לקבל משכנתא מאוזנת יותר שמתאימה לצרכים שלנו וזאת נוכל לעשות על ידי פנייה לגורם אובייקטיבי כמו יועץ משכנתאות. בכל מקרה, יש לזכור כי לפי הוראות בנק ישראל, החלק הקבוע במשכנתאות חדשות חייב להיות לפחות שליש מסך כל ההלוואה.

 





 
     
     
     
   
 
אודות כותב המאמר:

וידר מאיר יועץ משכנתאות

מנכ"ל וידר משכנתאות

 
     
   
 

מאמרים נוספים מאת וידר מאיר

מאת: וידר מאירמשכנתא12/07/151632 צפיות
סיכום של חמישה צעדים שיעזרו לכם לקחת את המשכנתא הטובה ביותר בעבורכם באופן אישי, על מה יש להקפיד ואסור בשום פנים ואופן לדלג...

מאת: וידר מאירמשכנתא29/03/151077 צפיות
בדרך לקחת משכנתא? אתם לא חייבים לעשות את זה לבד! הלוואת משכנתא היא כנראה ההלואה הגדולה שתיקחו בימי חייכם, עליה תשלמו בממוצע כ 50% מערכה בריביות. אם תשכילו לקחת הלוואה מתאימה, בגובה מינימאלי ובתנאים אופטימאליים - תוכלו לצלוח את תשלומי המשכנתא וגם לנהל חיים במקביל :-)

מאת: וידר מאירמשכנתא10/09/141923 צפיות
מה הכי חשוב לדעת כאשר בוחרים קורס יועצי משכנתאות ואיך מודדים את איכותו של קורס כזה?

מאת: וידר מאירביטוח משכנתא29/10/137398 צפיות
אילו ביטוחים הם מהווים ביטוחי חובה במסגרת ביטוח משכנתא, על פי אילו פרמטרים נקבעת הפרמיה שלהם והאם עדיין אפשר לקבל אחוזי מימון גבוהים יותר על ידי חברות ביטוח משכנתא מיוחדות?

מאת: וידר מאירמשכנתא08/12/12714 צפיות
לקיחת משכנתא היא אחת המשימות המורכבות ביותר בחיים למרות שלא תמיד אנחנו נותנים על כך את הדעת. מדובר בהלוואה שמלווה את רוב האנשים כשני עשורים מחייהם ולעיתים אף יותר

מאת: וידר מאירמשכנתא25/11/12582 צפיות
אין ספק שכל אחד מאיתנו רוצה לחסוך כמה שיותר כסף בתהליך לקיחת המשכנתא, במיוחד כאשר נוטלים משכנתא בעשור השלישי או הרביעי לחיים, אבל נשארים עם המשכנתא בדרך כלל לשני עשורים נוספים לפחות

מאת: וידר מאירמשכנתא05/11/12642 צפיות
כיצד מבצעים גרירת משכנתא? בשביל לבצע גרירת משכנתא יש להגיש בקשה לבנק למשכנתאות ולקבל אישור עקרוני

מאמרים נוספים בנושא משכנתא

מאת: דרור אטרימשכנתא16/02/171410 צפיות
משכנתא היא איננה בגדר הטבה או פריווילגיה שמעניק לכם הבנק בגלל שאתם זכאים לה. חשוב לזכור שכל עוד מדובר בלקיחת משכנתא מדובר הלכה למעשה בסוג רכישה של מוצר מדף שהבנק מוכר לכם. בדיוק כשם שאתם שוקלים תנאים מסוימים בבואכם לרכוש רכב חדש או דירה, עליכם גם לשקול תנאים כאלה ואחרים ולנהל משא ומתן בעת רכישתה של המשכנתא עם הבנק ממנו אתם עתידים לרכוש את המשכנתא.

מאת: SEONET קידום אתריםמשכנתא18/05/16799 צפיות
יועץ משכנתאות פרטי הוא אדם בעל ידע נרחב במשכנתאות המייצג אתכם ולא את הבנק, אין לו אינטרס להחתים אתכם או לשכנע אתכם שהמשכנתא שלו היא הטובה ביותר. יועץ משכנתאות פרטי יסייע לכם לבחור את המסלול המתאים לכם ולהגיע מוכנים טוב יותר לבנק ללקיחת משכנתא

מאת: וידר מאירמשכנתא12/07/151632 צפיות
סיכום של חמישה צעדים שיעזרו לכם לקחת את המשכנתא הטובה ביותר בעבורכם באופן אישי, על מה יש להקפיד ואסור בשום פנים ואופן לדלג...

מאת: וידר מאירמשכנתא29/03/151077 צפיות
בדרך לקחת משכנתא? אתם לא חייבים לעשות את זה לבד! הלוואת משכנתא היא כנראה ההלואה הגדולה שתיקחו בימי חייכם, עליה תשלמו בממוצע כ 50% מערכה בריביות. אם תשכילו לקחת הלוואה מתאימה, בגובה מינימאלי ובתנאים אופטימאליים - תוכלו לצלוח את תשלומי המשכנתא וגם לנהל חיים במקביל :-)

מאת: וידר מאירמשכנתא10/09/141923 צפיות
מה הכי חשוב לדעת כאשר בוחרים קורס יועצי משכנתאות ואיך מודדים את איכותו של קורס כזה?

מאת: איציקמשכנתא18/02/147610 צפיות
אחד הדברים החשובים שצריך לעשות אם וכאשר מחליטים ללכת על מהלך של מחזור משכנתא הוא לדעת לנהל את הסיכונים הקיימים בשוק כדי לא להגיע למצב שבו אנו עלולים לשלם יותר ולא פחות. הסיבה לכך היא שאחד הקשיים הגדולים של השוק הפנסיוני

מאת: איציקמשכנתא23/01/147655 צפיות
חשוב לזכור! כמו בכל תחום אחר שבו יש אינפלציה של בעלי מומחיות מסויימת, כך גם בתחום זה. יועצי משכנתאות יש הרבה,

 
 
 

כל הזכויות שמורות © 2008 ACADEMICS
השימוש באתר בכפוף ל תנאי השימוש  ומדיניות הפרטיות. התכנים באתר מופצים תחת רשיון קראייטיב קומונס - ייחוס-איסור יצירות נגזרות 3.0 Unported

christian louboutin replica