חיסכון בלקיחת משכנתא

אין ספק שכל אחד מאיתנו רוצה לחסוך כמה שיותר כסף בתהליך לקיחת המשכנתא, במיוחד כאשר נוטלים משכנתא בעשור השלישי או הרביעי לחיים, אבל נשארים עם המשכנתא בדרך כלל לשני עשורים נוספים לפחות. בנוסף לכך, המצב התעסוקתי השברירי והלא צפוי בישראל, גורם לכך שבתנאים מסוימים, גם משכנתא "זולה" עלולה להכביד מאוד על הנטל  הכלכלי של המשפחה.

מגוון מסלולי המשכנתא שמוצעים היום בשוק עשוי לבלבל : ריבית קבועה, ריבית משתנה, צמוד מדד, לא צמוד מדד , וכך הלאה. לכן, לפני שניגשים לבחור במסלול משכנתא מסוים, רצוי לקרוא מספר מדריכים רלוונטיים ועדכניים של יועצי משכנתאות עצמאיים.  לדוגמה, בתקופה בה הריבית במשק נמוכה, סביר להניח שלקיחת משכנתא שחלקה בריבית משתנה, ישתלם יותר מאשר משכנתא בריבית קבועה שהיא גבוהה יותר באופן ממוצע. לעומת זאת, לא כדאי להיות נאיביים מדי ולקחת את רוב המשכנתא בריבית משתנה, זאת מכיוון שאף אחד לא יודע מה תהיה הריבית במשק בעוד חמש או עשר שנים.

למרות שהבנק בו אתם מנהלים את חשבון העובר ושוב שלכם עשוי לפתות אתכם לקחת משכנתא דווקא אצלו בתנאים מועדפים, זכרו שבסופו של דבר אתם צריכים לדאוג רק לעצמכם ולא לרפד את ספת המנהל של הבנק. כמו כן, אין סיבה להתרשם ממסלולים "מיוחדים", אלא אם כן בתוך ההצעה של הבנק, מתחבאת הטבה אמיתית לאוכלוסיות מסוימות כמו אנשי קבע ,ובתיאום עם גוף ממשלתי כזה או אחר כמו משרד השיכון והבינוי  (מישהו הרי חייב בסופו של דבר לסבסד את המשכנתא, וסביר להניח שזה לא יהיה הבנק עצמו...).

רשמו לעצמכם פרטים בסיסים על המשכנתא : לכמה שנים אתם מתכננים לקחת אותה, מהו שווי הנכס שאתם רוצים לקנות וכמה הון עצמי יש בידכם. לאחר שיש בידכם את כל הנתונים האלו, תוכלו ללכת ולקבל הצעות מכל הבנקים למשכנתאות באזור שלכם. בחרו בהצעה שהכי טובה עבורכם, ובמידת הצורך, אל תהססו לעמת את הבנקים אחד עם השני על מנת לקבל הצעה אופטימאלית.

לפעמיים גם אם נולדנו עם ראש "ריאלי" וקראנו כל מדריך משכנתא שקיים, נתקשה לקבל את ההחלטה הנכונה, במיוחד כאשר מעורבים בהחלטה גם שיקולים אמוציונאליים שקשה מאוד להימנע מהם. במקרה כזה מוטב לפנות לגורם מקצועי כמו יועץ משכנתא בלתי תלוי אשר יעזור לנו לקחת את המשכנתא החסכונית ביותר בעבורנו. חסכון של כמה עשרות אלפי שקלים מסך ההלוואה הכולל, עשוי לחסוך מאות רבים של כספים כל חודש ואך יותר מכך.