כמעט כל אדם בשלב זה אוחר של חייו, נפגש עם המונח "משכנתא". בשלב מסוים בחיים, רבים מעדיפים להפסיק את המעברים התכופים (יותר ופחות) בין דירות שכורות, זוגות צעירים שזה עתה התחתנו והקימו בית בישראל מחפשים ביטחון על ידי רכישת דירה ואף משפחות שהתרחבו, זקוקות לבית גדול יותר מהנוכחי ויוצאים לחפש לעצמם את הנכס המיוחל.
רכישת נכס תדרוש מכם פעמים רבות לגשת למוסד פיננסי זה או אחר, כדי לקבל משכנתא שבלעדיה ספק אם תצליחו להגשים את חלומכם. ההחלטה לקחת משכנתא מצריכה מכם להכיר את ההתנהלות ואת הפרטים החשובים בתהליך וניתן לעשות זאת ע"י מדריך משכנתא.
הכרות ראשונה עם המונח משכנתא
בבואכם לקחת משכנתא, עליכם להתחשב גם בהוצאות הנלוות ולא רק בעלות הנכס הלכה למעשה, מה
שמכונה תמהיל משכנתא. אם כך, קראו את הנקודות הבאות ועל סמך ההוצאות הצפויות גבשו את גובה המשכנתא אותה אתם מבקשים לעצמכם :
- עלות הדירה – בסיסההמשכנתא מסתמך כמובן על עלות הדירה.
- פתיחת תיק משכנתא – פתיחת תיק משכנתא תדרוש מכם תשלום עבור פתיחת תיק שעל פי רוב נעבין 0.25% לבין 0.6% ועל מנת להגיע לתשלום הנמוך ביותר, רצויי להתמקח על דמיפתיחת התיק.
- תיווך – דרך שכיחהלמציאת נכס היא באמצעות מתווך לו תשלמו דמי תיווך בתום התהליך. על פי רובמקובל בענף לשלם דמי תיווך הנעים בין אחוז אחד לשלושה אחוזים וגם פה תוכלולהתמקח עם המתווך ולהשיג עמלת תיווך נמוכה ככל האפשר.
- מס רכישה – בעת רכישתהנכס תאלצו לשלם למדינה (בהתאם לנתונים אישיים של כל אדם לרבות מספר הנכסיםשהוא מחזיק ברשותו, סוג הנכס, מצב הנכס ועוד) מס. על פי רוב נע מס רכישה ביןחצי לחמישה אחוז מערך הנכס.
- תשלום לעורך דין –עסקתהנדל"ן אותה תבצעו חייבת להיות מלווה בעורך דין לו תשלמו בין חצי אחוזלאחוז מערך הנכס המיועד לרכישה. אם רכשתם דירה מקבלן, תשלמו לעורך הדין שלו1.5% לפני מע"מ.
- שיפוצים – לעיתיםמשתלם לרכוש דירה שזקוקה לשיפוץ ולזכות בנכס מעוצב בדיוק בהתאם לדרישותיכם.בררו את עלות השיפוץ, בטרם סגירת חוזה או לקיחת משכנתא.
- הצמדה למדד או לדולר – בעלי דירות נוהגים להצמיד את התשלום עבור הנכס למדד, אך אם המחירהוא בדולרים יוצמד הסכום לדולר.