מידע אודות זכאות משכנתא

עבור מרבית האנשים בניית בית או רכישת דירה מהווים את העסקה הגדולה ביותר בחיים. זו הסיבה ששלב משמעותי זה דורש מחשבה רבה, שיקול דעת ותכנון מדויק. לפני צעד כזה חובה על האדם לבדוק מהו ההון העצמי העומד לרשותו, לבחון את אפשרויות המימון שלו ולצפות את ההכנסות אותם הוא עתיד לקבל. לאחר בדיקה זו, הרי שיוכל לדעת מהו הסכום העומד לרשותו לצורך הרכישה ומהו הסכום החסר לצורך השלמתה. את הסכום החסר יוכל האדם להשיג באמצאות נטילת משכנתא.

מהי משכנתא ?

משכנתא היא מלווה ארוך טווח. מטרת ההלוואה הינה מתן אפשרות ללווה לרכוש קרקע, נכס או דירה באופן מיידי. כלומר האדם אינו צריך להחזיק את מלוא הסכום לצורך הרכישה. האדם יוכל לבצע רכישה מיידית כשתשלומי הפירעון נפרשים לאורך תקופה ארוכה. הלוואת המשכנתא ניתנת תמורה לשעבודו של הנכס אותו רכש האדם. מובן שעם פירעון ההלוואה הרי שיוסר השעבוד.

מהי זכאות משכנתא ?

בקרב האוכלוסייה כולה קיימים מספר פלחים הזכאים להטבות ברכישת דירה. את ההטבות המתבטאות בהלוואה בעלת ריבית מופחתת, מעניק משרד הבינוי והשיכון. בין הזכאים ניתן למצוא את העולים החדשים, מחוסרי הדיור, משפחות חד הוריות, רווקים מעל גיל 30, זוגות צעירים נשואים ועוד. מובן שקבלת זכאות לקבלת משכנתא מותנית בעמידה בקריטריונים שנקבעו על ידי המשרד. מטרת ההטבה הינה להקל על הזכאים להגיע לרכישת דירה משלהם.

כדי לקבל את הזכאות להטבות יש צורך להנפיק תעודת זכאות בבנק למשכנתאות.

מהם המסמכים הנדרשים לתעודת זכאות ?

· תעודת זהות של מבקש התעודה, כוללת ספח מעודכן

· תעודת נישואין

· תעודת עולה (נדרש מעולים חדשים)

· אישור על שירות צבאי או שירות לאומי, כולל משך השירות

· מספרי תעודות הזהות של האחים, כתובתם המלאה ותאריכי הלידה המדויקים

לפי מה מחושב גובה המשכנתא לזכאים ?

צורת החישוב לזכאות נעשית באמצעות שיטת הנקודות. ניקוד גבוה יותר מאפשר זכאות למשכנתא גבוהה יותר. צבירת הניקוד נעשית על פי קריטריונים שמכתיב משרד הבינוי והשיכון. הנקודות נצברות על פי גיל, מספר שנות נישואין, מספר ילדים, מספר אחים ואחיות, משך השירות הצבאי, מיקום הנכס ועוד.

מהו השלב שאחרי קבלת הזכאות ?

בפועל, העברת המשכנתא לזכאים נעשית באמצעות בנק למשכנתאות שמתפעל זאת בעבור המדינה.  על פי רוב אין די בסכום זה של המשכנתא כדי לכסות את עלות הרכישה ועל כן נדרשת הלוואה משלימה. הלוואה זו מעניק הבנק למשכנתאות אך הפעם בריבית המקובלת בשוק ובלי הטבות מיוחדות.

אם כן, בטרם נוטלים משכנתא מהבנק כדאי לבדוק זכאות למשכנתא. בדיקה זו חוסכת כסף, הרבה כסף...