משכנתא אופטימלית היא בדיוק מה שאתם חושבים, היא אמורה להיות המשכנתא הטובה ביותר והמתאימה ביותר עבורכם. משכנתא בתנאים טובים, הפרוסה לאורך תקופה המתאימה לכם, וכזו שתאפשר לכם גם לעמוד בתשלומים החודשיים. לא פלא שציבור לוקחי המשכנתאות, נמצא בדילמה לא קטנה. המילה "משכנתא" טומנת בחובה גם הרבה מאוד מושגים, שלא כולנו מבינים בהם. מהי ריבית משתנה? מה זו הצמדה למדד? ובכלל, איך אפשר לבחור את המסלול המתאים לכם ביותר? בשורה התחתונה, משכנתא אופטימלית אמורה לחסוך מכם סכומי כסף גדולים.
על מה לשים דגש ולמה להתייחס?
בבואכם לבחור משכנתא מתאימה, חשוב מאוד שתוכלו להתייחס למצבכם הכלכלי בצורה אובייקטיבית. כיצד אתם מעריכים את מצבכם הכלכלי הנוכחי, ומהו הצפי לעתיד? מהו ההון ההתחלתי שלכם, באילו תשלומים חודשיים תוכלו לעמוד? מסלולי המשכנתא הינם רבים ומגוונים, והמבחר בהחלט יכול לבלבל את ציבור הלקוחות. כול מסלול טומן בחובו הצמדות שונות. ישנן הצמדות למט"ח, הצמדות למדד או מסלולים ללא הצמדות. לכול מסלול גם ריבית שונה, אך בסופו של דבר, בראש ובראשונה, יש לשים לב להצמדה, היא הגורם המכריע. להצמדה יש גם השפעה כבירה על ההוצאות הכרוכות בריבית, אשר משפיעות בסופו של דבר על התשלום החודשי שלכם.
האם לריבית השפעה כה גדולה?
אומנם, הציבור נוטה להתמקח עם הבנק על גובה הריבית, ואכן רצוי לעשות זאת בכול דרך, המיקוח יכול בהחלט להוזיל עלויות, אך לא הוא זה שיכריע, אלא מסלול המשכנתא שלקחתם. ניתן לקחת גם שתי הלוואות, מבנקים שונים, כאשר הלוואה אחת יכולה להיות פחות נוחה ומשתלמת מהאחרת, אך המסלול הטוב, יביא לאיזון כלשהו. לפני שאתם בוחרים את מסלול המשכנתא, כדאי בהחלט ללמוד את הנושא ולא להגיע חסרי ידע לבנק. הידע שלכם יקנה לכם יתרונות וכושר מיקוח טוב יותר. מסלול המשכנתא או אתם בוחרים אמור לכלול כמה שפחות סיכונים אופציונאליים, ולהיות רווחי כלכלית. מומלץ לבצע מו"מ תקיף עם כול בנק, באשר לריביות והתנאים להלוואה.
מכיוון שרוב הציבור איננו בקיא בתחום המשכנתאות והמסלולים השונים, כדאי בהחלט להתייעץ עם יועצי משכנתאות שאינם קשורים לבנק או עם כול גורם אובייקטיבי אחר שיוכל לסייע לכם בבחירה נכונה